长护险护理员郭立雄为重度失能老人按摩。

9月4日，国新办发布会介绍，长期护理保险（以下简称“长护险”）制度到2028年底要在全国基本上全面覆盖。我省近期印发实施方案，明确分三步推进长护险，2028年底前实现全省各统筹区职工、居民全覆盖。

福州、晋江是我省先行试点地区。

福州是全国第二批长护险试点城市，2021年6月正式启动试点。试点之初，福州便确立了“五个统一”模式：统一政策标准、统一招标采购、统一承办运营、统一议事协商、统一经办管理。当地专门建立多方议事协商机制，做到各方参与、每周部署、每日反馈，全力推动制度落地。截至今年7月底，福州全市参保199.69万人，累计1.9万余名失能群众享受到专业护理服务，其中近九成家庭选择居家上门照护。

晋江市从2020年7月起开展县域长护险自主试点。当地依托民营企业多、社会慈善资助力量强等优势，引导社会慈善力量资助居民参保，创新多元筹资机制，城乡一体推进职工、居民同筹资、同待遇，厘清长护险与基本医保、家政服务、商业保险的边界，重点保障专业性较强的照护服务，全市参保人数超36万人。

福州与晋江的先行探索，印证同一个答案：这份送到家的守护，正是破解“一人失能、全家失衡”困局温暖而有力的制度方案。

一个家庭的喘息

9月4日清晨6点，53岁的长护险护理员郭立雄骑上电动车，从福州屏山脚下出发，开启一天的上门护理工作。8点45分，他赶到鼓楼区望湖新苑，那里有他当天服务的第二名失能老人。老旧小区没有电梯，他背着服务包爬上五楼，敲门、换鞋。床上，75岁的周爷爷听到动静，用尚能活动的右手拿起手边的镜子朝门口照去。中风8年多，维系他与外界联系的，是床尾的电视和手中这面镜子。镜子里映出熟悉的蓝色马甲——他盼的人又来了。

“到今天，8年3个月了。”周爷爷的老伴陈奶奶印象深刻，他中风是在2018年6月1日。一个多月后，人救回来了，可半边瘫了，这个家就此陷入失衡的困境。

“这些年，生活基本就围着他转，做饭、喂饭、处理大小便、翻身、洗澡……一刻离不了人。”陈奶奶说，“头几年，弟弟来帮忙抱他上厕所、洗澡，但两人当时都年近60岁，身体越来越不堪重负；唯一的女儿也有自己的家庭要照顾，一周只能回来一次，帮他洗澡。”

2021年6月，福州长护险试点正式落地，周爷爷的女儿第一时间通过“福州医疗保障”微信公众号提交长护险申请。周爷爷被评定为重度失能I级，成为首批受益者，护理员开始上门服务。2023年，郭立雄接手负责，至今已经3年多。

“没有护理员的话，恐怕我老伴已经‘走’了。”68岁的陈奶奶轻轻按着自己的胸口，“3年前，我想抱他到椅子上，力气不够，摔了一跤，他整个人压在我身上，我当时就喘不上气来，后来查出心脏疾病，装了起搏器，再也不敢用劲搬他。”

郭立雄隔一天来一次，每次两小时，帮老人按摩、洗浴、理发、刮胡须、剪指甲，也帮他清理大小便。

“护理员来的时候，我可以刷刷短视频，能轻松一会儿。”陈奶奶笑着说这话时，郭立雄正在给老人换纸尿裤。

“纸尿裤、隔尿垫是每月最大的开销，一个月要花费一两千元，占了我们退休金的三分之一。每个月还要买药，以及日常吃穿用度。”陈奶奶坦言，“像我们这样重度失能的，每个月居家护理服务标准是1800元，长护险报销了85%，个人只需要支付270元，目前还能负担得起。如果全自付或者更高，那就负担不起了。”

一户家庭的改变背后，是一套“以小博大”的制度设计。福州试点之初确立“职工与基本医保共同缴费”思路，在职职工缴费比例0.25%，以医保缴费基数为基数，个人每月仅缴不足10元，全年不过百元；退休人员按养老金平均水平的0.125%从个人账户代扣。

“人均年筹资100多元，通过社会保险互助共济，实现重度失能人员每月超千元的长护险待遇。”医保部门相关负责人这样概括。

在晋江，89岁李爷爷的人生曾被困在一张床上。严重的腰椎退行性病变，让他的身体折成了90度。白天，他无法直起身走路，视线只能盯着自己的膝盖，慢性缺氧引发的眩晕更是让他一次次摔倒；夜里，他像一只虾一样蜷缩在床上，无法平躺，呼吸困难。然而，比身体更痛的是，独生子突然离世，让他陷入了深深的绝望。

一年多前，长护险护理员黄玲缘第一次走进李爷爷家。她先帮老人清洁、理发，帮老人找回体面，再开展渐进式康复训练，从站立1分钟起步，一点点帮老人恢复身体机能。日复一日的专业照护，李爷爷不再只能蜷缩在床上，可以借助助行器重新站在阳光下。

两地的试点探索，为我省全面建立长护险制度夯实基础，长护险的制度框架正逐步在全省铺开。2026年6月，我省出台《福建省建立长期护理保险制度实施方案》，明确全省基准费率统一0.3%，未就业城乡居民可从0.15%起步，5年逐步过渡到0.3%，参保费用由个人与财政按1∶1左右比例共同缴费，困难群体可享参保补助。

照护服务落到实处

郭立雄是湖北人，2005年来到福州，从医院护工做起，一干就是20多年。2021年，他进入医保部门准入的长护险定点服务机构，成为长护险护理员。他的排班十分规律，每周一、三、五每天4单，二、四每天2单。

他告诉记者，他属于长护险护理员队伍里的“稀缺力量”。护理员群体女性居多，心思细腻；男性在翻身、搬动老人这类体力活上更具优势，但人数偏少。

“居家护理每月15次，重度失能的入户护理每次2小时。”他一边拍照打卡，一边说，“入户、中途、结束，三次打卡必须人脸识别、实时定位，三张现场照片传到系统，全程留痕。”

规范不只靠自觉，还有一双“数字眼睛”实时监管。记者跟访时看到，郭立雄每次上门，手机系统后台都在自动核验：定位是不是在服务对象家里？刷脸的是不是本人？打卡的时间够不够2小时？

医保部门负责人介绍，一旦发现定位偏离、人脸不符，或者服务时长不足，系统会即时标记预警，自动推送核查工单。预警信息核实后，相关结果直接与护理员星级评定、服务费用拨付挂钩。

为了保障服务规范、到位，福州市医保部门联合市人社部门，将护理员岗前培训纳入职业培训补贴范围，参训人员免费学习，培训委托闽江师范高等专科学校等具备资质的机构承办。截至目前，全市累计培训3000多人次，纳入库内管理2781人，其中持证长期照护师1016人。

晋江护理员曾丽卿2023年3月入行，刚上岗时，连测血压都紧张。第一次上门服务，她面对的是突发中风导致偏瘫的叶大哥。

此后，两人一起闯关康复训练。下班后，曾丽卿还经常参加培训提升业务能力，向老师请教康复手法，根据叶大哥的恢复情况动态调整护理方案。一年多来，叶大哥从寸步难行到可以在搀扶下平稳行走，他的每一点好转，都让曾丽卿确信自己“入对行了”。

曾丽卿的成长，正是长护险专业化培训的目标所在，让服务不仅有标准、有规范，更能精准落到服务对象身上。

“只要具备劳动能力、有从业意愿，都可以报名参训。”医保部门相关负责人介绍，2024年国家已将长期照护师列为新职业，开通技能等级认定，福州同步推进培训与考核。像郭立雄、曾丽卿这样的资深护工，正转型为持证定级的长期照护师。

“智慧”和专业齐把关

照护服务落到实处，首先有一个核心问题：服务对象是否失能？失能等级如何界定？如何保障评估公平公正？这是制度前端的关键闸门。

福州试点期间采用“医保主导、商保补充”经办模式，通过公开招标引入4家商业保险公司，分片区承办受理、评估、审核、回访、监督等辅助经办业务，全市设立18个服务网点，配备105名长护险专员。

在台江区一处评估现场，记者跟随评估小队全程观摩。敲门、亮证、套鞋套，身穿红马甲的长护险专员与身穿黄马甲的两名评估专家走进老人家中。

长护险专员手持记录仪，一边细致地向家属讲解政策和注意事项，一边用镜头全程记录评估的每一个环节，确保过程可追溯、结果可核查。

“吃饭是自己吃还是喂？”“能自己从床上坐起来吗？”林医生今年刚加入评估专家库，已上门评估近20位老人。她俯身靠近老人，对照3份评估表、17项评估指标，逐项核查老人日常生活活动能力、认知能力、感知觉与沟通能力。

医保部门从47家公立医疗机构遴选组建1186人的评估队伍，评估专家须具备中级及以上职称；系统从专家库随机抽取评估人员、智能派单，全程无人工干预；上门评估至少两人，一人采集信息、一人综合判定，全程录音录像；返回经办机构后，再随机抽取1名评估专家复核评估视频，评估结果在申请人常住地所在社区公示5个工作日，有异议可申请复评。

评估开展前，经办机构开展前置调查，比对公交地铁出行记录、自主就医购药数据，并赴社区走访核实。针对重点评估对象，经家属签字同意，可在其家中放置巴掌大小的毫米波雷达设备，24小时采集呼吸、心率、睡眠质量、夜间离床频次等生命体征数据，出现异常离床、呼吸暂停等突发情况可即时告警。该设备无需佩戴，不拍摄、不录音，既能保护隐私又消除监测盲区，还可实现风险预判。相关数据接入承办机构终端，为重点对象评估、复核提供参考依据。

目前，评估存在一定主观性，仍是这项工作公认的难点。依托数字化手段为评估公正性加装“防火墙”，正是智慧医保建设的题中之义。