（来源：经济日报）

转自：经济日报

近年来，人民群众健康保障需求日益提升，健康保险重要性不断增强，已经成为连接医疗卫生等产业、发挥保险业筑牢社会保障网功能的重要险种。通过特药保障、创新支付等方式，健康保险提升了创新药和高端医疗器械的可及性。

业内人士表示，未来，商业健康保险将更深度与医疗、医保、医药“三医”协同，其功能将从单一的费用补偿者，扩展为整合健康产业的生态构建者，越来越多健康保险产品也将在健康管理等方面发挥更大的作用。

2026年政府工作报告将“推出商业健康保险创新药目录”等列为2025年政府工作的重要民生成果，并在今年工作部署中明确提出要“加快发展商业健康保险，推动创新药和医疗器械高质量发展，更好满足人民群众多元化就医用药需求”。

在多位保险行业人士看来，其背后是决策层对商业健康保险角色定位的重塑。商业健康保险正深度嵌入医药创新与医疗支付体系，逐步成为多层次医疗保障体系的重要支柱。

在地方政府层面，多地也在纷纷推进商业健康保险的发展。例如，近期印发的《北京市支持商业健康保险高质量发展的若干措施》明确，加强商业健康保险产品创新供给，深化商业健康保险与医药产业协同创新，提升商业健康保险服务能力，优化商业健康保险结算模式等。

近年来，商业健康保险稳健发展，2025年实现原保费收入9973亿元。据中国保险行业协会相关负责人介绍，在政策支持和市场需求的双重驱动下，商业健康保险业务规模不断扩大，产品种类日益丰富，服务能力持续提升。近10年，商业健康险保费年均复合增长率超过20％，在售医疗保险产品超过1.1万个，成为人民群众健康保障的坚实支撑。

在此发展态势下，政策层面不断引导商业健康保险高质量发展。2025年9月，国家金融监督管理总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，明确到2030年，健康保险在国家健康保障体系中的重要作用进一步发挥。业内人士表示，政策导向正使商业健康保险成为与基本医保衔接互补、主动协同、错位发展的重要支柱。

业内人士预计，未来健康保险与健康管理会进一步融合发展，构建“事前预防、事中管理、事后保障”相结合的健康服务保障体系。相关政策也鼓励险企通过提供医疗、康复、护理等服务的形式履行对被保险人的健康保障责任。