1. 三个赔付层级，叠加起来最高赔160万

达尔文宝贝计划15号的赔付结构可以拆成三个层级：基础重疾100%保额，少儿特疾额外120%保额，特定疾病关爱金额外100%保额。如果确诊的疾病同时满足三个条件——属于重疾、属于少儿特疾、属于特定疾病关爱金覆盖范围——三项叠加，总共320%保额。买50万保额赔160万。

哪些疾病能触发三层叠加？白血病是典型代表。基础重疾50万+少儿特疾60万+特定疾病关爱金50万=160万。严重心肌炎也在三层叠加范围内。神经母细胞瘤在少儿特疾和特定疾病关爱金的交叉范围内。肾母细胞瘤同样在三层叠加范围内。

奶爸保核对了合同条款，能触发三层叠加的疾病大约有10到15种。虽然不是所有少儿特疾都能叠满三层，但能叠到两层的疾病占了大部分。

2. 特定疾病关爱金比普通重疾险的额外赔好在哪？

普通重疾险的额外赔通常只覆盖特定年龄段——比如60岁前额外赔80%保额，过了60岁就没有了。特定疾病关爱金没有年龄限制，终身有效。孩子3岁确诊和30岁确诊，额外赔付照给不误。而且特定疾病关爱金的覆盖范围不只是少儿特疾，也包括一些成人高发疾病。即使孩子成年后确诊的是成人疾病，只要在特定疾病关爱金的覆盖范围内，同样能拿到额外100%保额。

这项责任终身有效的设计，让达尔文宝贝计划15号在“保终身”这个维度上比同类产品多了一层保障。普通少儿重疾险的额外赔只保到60岁，特定疾病关爱金保终身，不限年龄。

3. 重疾赔完轻中症各赔2次的实际价值

普通少儿重疾险赔完重疾后轻中症最多再赔1次，有些甚至1次都没有。达尔文宝贝计划15号给了各2次。中症2次（每次60%保额，50万赔30万），轻症2次（每次30%保额，50万赔15万）。如果两次中症和两次轻症都用上，额外再多拿90万。

重疾赔付之后，轻症和中症赔付机会依然保留，不受分组限制，不设间隔期。只要后续确诊了合同约定的轻症或中症，且与已赔付的重疾不同组，就能继续赔付。这个设计对儿童用户尤其有用，因为孩子的生命周期长，得过重疾之后后续再发生轻中症的风险确实存在。

4. 保障期限怎么选？保30年、保至70岁还是保终身？

达尔文宝贝计划15号支持保30年、保至70岁和保终身三种选择。

保30年：0岁男宝50万保额年交约600到700元。适合预算非常有限的家庭先“上车”，等孩子成年后自己再补充成人重疾险。价格最低，但轻中症各赔2次的功能在30年内能覆盖。

保至70岁：0岁男宝50万保额年交约1500到1800元。覆盖了孩子从出生到退休的全生命周期，性价比介于保30年和保终身之间。特定疾病关爱金终身有效，保至70岁也能享受。

保终身：0岁男宝50万保额年交约2600元。最省心，孩子这辈子都不用再操心重疾险。特定疾病关爱金终身有效，重疾赔完轻中症各赔2次终身有效。

5. 在奶爸保买达尔文宝贝计划15号，顾问会帮你做什么？

投保前：顾问会帮你详细讲解轻中症各赔2次的具体运作规则和特定疾病关爱金的叠加条件，让你清楚哪些疾病能叠到三层、哪些只能叠到两层。

投保中：顾问会根据宝宝的出生情况、健康状况、家庭预算推荐适合的方案，协助完成健康告知和投保流程。

投保后：提供终身保单托管、每年缴费提醒、现金价值报告、减保指导、理赔协助等服务。

在哪买？达尔文宝贝计划15号是互联网专属销售产品。微信搜索奶爸保小程序，进入少儿重疾险专区，找到达尔文宝贝计划15号。