来源：上海证券报·中国证券网

一、研究背景与意义

（一）时代背景：金融强国建设亟须文化赋能

党的二十大报告中明确提出“加强和完善现代金融监管”“守住不发生系统性风险底线”，2023年中央金融工作会议正式确立金融强国建设战略目标。金融强国建设不仅依托金融规模、机构实力、市场活力等硬实力，更离不开正向的行业价值观、成熟的行业文化等软实力支撑。当前全球金融竞争逐步从资本、技术竞争转向规则与文化竞争，西方逐利型金融文化易引发投机乱象与系统性风险，无法适配我国发展需求。因此，打造植根中国国情、契合国家战略的特色金融文化，是我国金融行业走出特色发展道路、提升国际话语权的必然选择。

（二）现实背景：金融高质量发展存在文化短板

改革开放以来，我国金融业实现跨越式发展，为经济增长提供了重要支撑，但行业文化建设存在滞后于业务扩张的情况。部分金融机构存在重规模、重收益、轻质量、轻风控的发展偏差，少数从业人员职业操守缺失，出现误导销售、利益输送、侵害消费者权益等问题，金融领域脱实向虚、资金空转等乱象偶有发生。此类问题表面是监管与制度漏洞，本质是行业文化缺位、价值导向扭曲。补齐金融文化建设短板，重塑行业价值体系，是推动金融业回归本源、实现高质量发展的根本举措。

（三）研究意义

1.理论意义

现有金融研究多聚焦制度、监管、科技等领域，对金融文化的系统性研究较为薄弱。本文立足金融强国战略，系统梳理中国特色金融文化的内涵、特征与运行逻辑。同时，厘清金融文化与行业发展、风险防控、实体经济服务的内在关联，为后续相关研究提供新的视角。

2.实践意义

本文梳理的行业现状与优化路径，或可为金融机构树立正确经营观、规范从业人员职业行为提供参考；同时或可为完善金融文化监管体系、细化行业引导政策提供参考。

二、我国金融文化建设现状、问题及成因

（一）建设成效

一是党建引领作用凸显。各类金融机构将文化建设纳入党建总体布局，同步部署、考核业务与文化工作，从业人员政治站位显著提升，党组织成为文化建设的核心引领力量。二是服务实体经济共识形成。金融资源持续向制造业、科创企业、绿色产业、小微企业倾斜，脱实向虚的行业乱象得到有效遏制。三是合规风控文化逐步普及。监管部门持续压实风控责任，机构常态化开展合规警示教育，全员风险防控、合规经营意识明显增强。四是普惠民生建设持续推进。便民金融服务广泛普及，金融消费者权益保护机制不断完善，金融服务普惠性持续提升。五是标杆示范效应显现。国有大行、头部券商、保险机构率先搭建特色企业文化体系，兴业证券、招商银行等机构的文化建设模式，为全行业提供了优秀范本。

（二）存在问题

第一，思想重视程度不足。部分机构将金融文化视为“软性任务”，重业务、轻文化，建设工作仅停留在标语宣传、文体活动层面，缺乏系统规划与长效机制。第二，文业融合存在脱节。文化理念未深度融入公司治理、绩效考核、产品服务等核心环节，考核体系过度侧重短期利润与规模，合规、社会责任指标权重偏低，形成“文化、业务两张皮”现象。第三，少数从业人员职业道德薄弱。受利益驱动，少数从业者存在误导销售、利益输送、违规操作等行为，损害行业公信力。第四，消费者保护文化缺失。部分机构重销售、轻服务，产品风险披露不充分，金融纠纷维权流程繁琐，消费者权益保障不到位。第五，建设形式单一固化。文化建设多依赖传统会议、培训模式，新媒体、场景化教育等创新手段运用不足，吸引力与感染力较弱。第六，行业区域发展失衡。大型国有机构、东部地区金融文化建设成熟完善，中小地方机构、中西部县域机构存在投入不足、人才匮乏、建设滞后等突出问题。

（三）深层成因

从历史层面看，人情社会、功利主义等传统思想残留影响行业风气，我国现代金融业发展周期较短，成熟的行业文化积淀不足。从体制层面看，部分金融机构公司治理、内控问责机制不完善，绩效考核短期化问题未彻底扭转，金融文化尚未完全纳入监管评价体系。从社会层面看，社会转型期价值观念多元，社会信用体系不完善，失信成本偏低，难以有效约束行业失范行为。从机构层面看，部分机构发展理念功利化，盲目追求规模扩张，人才培养侧重专业技能，忽视职业道德与文化素养培育。

三、国内外金融文化建设案例与启示

（一）国内典型案例

兴业证券打造“四心四力”文化工程，将思政建设、企业文化与战略发展深度融合，从政治引领、思想凝聚、社会责任、核心竞争力四个维度推进文化建设，获评全国基层思政优秀案例，实现文化赋能企业高质量发展。招商银行秉持“因您而变”的服务文化，以客户需求为核心，持续优化产品与服务体系，将客户满意度纳入考核体系，树立银行业服务标杆。中国平安深耕“专业创造价值”的核心文化，搭建完善的风控合规与人才培育体系，坚持审慎经营与长期发展，兼顾商业效益与社会责任，成长为综合性头部金融集团。

（二）国外典型案例

摩根大通坚持客户至上、长期稳健的经营理念，平衡短期业绩与长期发展，搭建完备的风控体系，打造客户导向的金融文化。瑞银集团将合规作为企业发展生命线，建立全员常态化合规培训与严厉问责机制，筑牢合规经营底线。荷兰合作银行聚焦可持续发展，将绿色金融、普惠金融融入核心业务，统筹经济、社会、生态多重效益。

（三）案例启示

通过对国内外金融文化建设典型案例的分析，我们可以得到以下几点启示：

1.坚持正确的价值理念是金融文化建设的核心：无论是国内的兴业证券、招商银行、中国平安，还是国外的摩根大通、瑞银集团、荷兰合作银行，都有自己明确的核心价值理念，并将其贯穿于经营管理的全过程。这些核心价值理念是企业的灵魂，决定着企业的发展方向和行为方式。

2.金融文化建设必须与业务发展深度融合：成功的金融文化建设不是脱离业务的“空中楼阁”，而是与业务发展紧密结合、相互促进的。金融文化建设要围绕业务发展来开展，为业务发展提供精神动力和文化支撑；业务发展要体现金融文化的要求，以文化引领业务高质量发展。

3.领导重视和率先垂范是金融文化建设的关键：金融机构的领导班子特别是主要负责人对金融文化建设的重视程度和身体力行，直接关系到金融文化建设的成效。只有领导班子高度重视、率先垂范，才能带动全体员工积极参与金融文化建设，形成上下一心、共同推进的良好局面。

4.创新方法和手段是金融文化建设的重要保障：随着时代的发展和科技的进步，金融文化建设的方法和手段也需要不断创新。要充分利用新媒体、新技术，开展形式多样、内容丰富的文化活动，增强金融文化的吸引力和感染力。

5.建立健全长效机制是金融文化建设的根本：金融文化建设是一项长期的系统工程，不可能一蹴而就。必须建立健全长效机制，将金融文化建设纳入企业发展战略，完善相关制度体系，加强考核评价，确保金融文化建设持续深入开展。

四、培育中国特色金融文化的优化路径

（一）强化政治引领，锚定正确发展方向

坚持和加强党对金融工作的全面领导，构建党委统筹、全员参与的文化建设工作机制，将文化建设纳入党建核心工作。坚守金融为民初心，持续完善普惠金融、民生金融服务体系，健全消费者权益保护机制，规范销售与信息披露行为。主动服务国家战略，加大对实体经济、科技创新、绿色低碳、乡村振兴的资源投入，坚决遏制资金空转、脱实向虚乱象，守住国家金融安全底线。

（二）培育核心价值，筑牢行业思想根基

通过案例教学、警示教育、主题宣讲等形式，引导从业人员树立正确的金融观、业绩观、风险观。挖掘行业先进典型、服务标兵的优秀事迹，通过多渠道宣传行业正能量，营造崇德向善、履职担当的行业氛围。

（三）完善制度体系，构建长效建设机制

将金融文化建设纳入金融机构公司章程与高管考核体系，明确治理层、管理层的文化建设职责。优化绩效考核机制，降低短期规模、利润指标权重，提升合规风控、普惠金融、绿色金融、社会责任的考核占比，扭转功利化经营导向。健全全流程合规风控与问责体系，严厉打击各类违规行为，形成常态化约束机制。完善金融消费者保护制度，优化信息披露、纠纷调解、投诉处理流程，切实保障群众合法权益。

（四）创新载体形式，提升文化传播效能

结合行业特色开展知识竞赛、志愿服务、红色研学、技能比武等多样化文化活动，提升员工参与感与认同感。依托短视频、公众号、H5等新媒体载体，打造通俗化、场景化的金融文化宣传内容，拓宽文化传播覆盖面。建设企业文化展厅、合规教育基地、职工书屋等实体阵地，打造特色金融文化品牌，实现文化浸润常态化。

（五）夯实人才支撑，强化队伍建设力度

构建“思政过硬、品德优良、专业精湛、担当尽责”的复合型金融人才培养体系，兼顾从业人员专业能力、职业道德与文化素养培育。组建专兼结合的思政文化工作队伍，强化队伍培训与激励保障，提升文化建设专业能力。发挥党员先锋模范作用，设立党员示范岗、合规监督岗，以骨干力量带动全员践行行业文化理念。

（六）优化行业生态，凝聚多方建设合力

建议监管部门将金融文化建设纳入监管评级、现场检查与评优体系，落实奖惩机制，强化正向引导与反向约束。发挥行业协会桥梁作用，制定行业文化建设自律公约，搭建行业交流、培训、评优平台，推动全行业文化建设水平整体提升。借助主流媒体与新媒体普及金融文化与金融知识，提升公众金融素养与行业文化认同。完善金融信用体系建设，健全守信激励、失信惩戒机制，营造诚信合规、担当尽责的行业与社会生态。

五、研究结论与展望

（一）研究结论

当前我国金融文化建设已取得阶段性成效，行业共识初步形成，但仍存在重视不足、文业脱节、职业道德薄弱、发展失衡等问题，这些问题是历史、体制、社会、机构多重因素叠加导致。结合国内外建设经验，可从政治引领、价值培育、制度建设、载体创新、人才支撑、生态营造六个维度系统发力，推动金融文化建设走深走实。培育中国特色金融文化是金融业高质量发展、风险防控、服务实体经济的重要保障，需要长期坚持、系统推进。

（二）研究展望

本文研究存在调研样本有限、量化分析不足等短板。后续研究可扩大调研覆盖范围，构建金融文化建设量化评价体系；聚焦数字金融发展背景，探索新时代金融文化的新特征、新路径；深化金融文化与行业风险、创新发展的内在机制研究，持续完善中国特色金融文化建设体系，为金融强国建设提供更坚实的理论与实践支撑。

（作者庹忠梁系理学博士，高级经济师，拥有多年证券、基金、期货等金融领域风险管理、投资管理从业经验，现就职于联储证券固定收益部。）