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记者 姜鑫

无论是在一线城市街头，还是在偏远山区的乡村，总能看到邮政的营业网点。这些网点不但可以寄快件，还可以办理转账汇款、储蓄业务，甚至购买各类金融产品。

2025年11月24日，国家金融监督管理总局（下称:金融监管总局）发文称，同意中国邮政集团有限公司（下称“中国邮政”）经营保险代理业务。

中国邮政代理险种范围为：机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、货物运输保险、船舶保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险、责任保险、信用保险、保证保险、人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险，代理保险业务的营业网点范围为代理营业机构。

其实，中国邮政一直是我国最大的保险代理机构。依靠邮政网点庞大销售能力成长起来的中邮保险，其总资产规模更是超过6800亿元，位列国内前十大险企之列。

为何中国邮政现在才拿到保险代理牌照？牌照的下发是否意味着中国邮政在保险销售领域大干快上？

对此，一位接近中国邮政的人士表示，此前中国邮政一直使用邮储银行的资质进行保险代理业务，向金融监管总局申请恢复邮政代理资质，是解决合规问题，整个保险业务的逻辑和经营模式并没有发生变化。

这要从中国邮政独特的经营模式说起。按照国家规定，中国邮政以邮政、快递物流、金融、电子商务等为主业，实行多元化经营。除邮务业务、快递业务子公司外，中国邮政旗下还有邮储银行、中邮保险、中邮证券等金融类子公司。

在银行业和保险业的经营上，中国邮政分别采取了“自营+代理”和“自营+代管”的运营模式。“自营+代理”即邮储银行和邮政集团签订委托代理银行业务框架协议，委托邮政企业在代理网点提供吸收本外币储蓄存款服务、结算类金融服务、代理类金融服务及其他服务。

2011年，原保监会曾下发通知，明确提出中邮保险设立省级分公司后，可委托当地省邮政公司通过所辖的市、县（区）邮政局辅助履行中邮保险当地业务的非核心相关管理职责，这也意味着中邮保险司无需设立过多分支机构，可由邮政代理网点代管。

邮储银行在成立前并非独立法人，其前身是中国邮政的储汇局。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2016年9月，邮储银行在香港联交所挂牌上市，2019年12月在上交所挂牌上市。

在邮储银行的招股说明书中，曾披露过邮储银行与中国邮政保险代理业务的相关情况：中国邮政各分支机构通过邮政营业所等邮政企业网点从事保险兼业代理业务，邮储银行也从事保险兼业代理业务。

招股说明书还称，邮政企业网点主要代理销售机动车辆保险和消费型、保障型的简易险（简易险为对保费低、保障期限短、手续简便、核保简单的消费型、保障型的“普惠”类保险产品的统称，以家庭财产保险、意外伤害保险、健康保险、医疗补充保险等为主）；邮储银行代理销售的险种包括人寿保险、年金保险、企业财产保险、家庭财产保险、机动车保险、货物运输保险、船舶保险、责任保险、意外伤害保险及健康保险。

邮储银行成立后，为了解决内部竞争问题，中国邮政就曾出具《避免同业竞争的承诺函》，称公司将不再从事保险兼业代理业务，且许可证到期后不再续期。在此后的一段时间内，多家中国邮政所属机构所持的保险兼业代理牌照，被主动申请注销。

中国邮政的营业网点则一直使用邮储银行的代理牌照从事保险代销业务。

2021年，新的《保险代理人监管规定》正式落地实施，对转代理进行限制，中国邮政便开始计划申请属于自己的保险代理牌照。

据记者了解，截至目前，中国邮政营业网点达5.4万家，其中有超3.2万个网点兼营金融业务。上述邮政代理金融网点贡献了邮储银行大部分的储蓄和中收业务收入。中国邮政保险代理业务规模的年保费亦超过3000亿元，中邮保险在其中的占比不到四成。