转自：证券日报

临近岁末，多家银行理财正瞄准年终奖市场抢先布局。记者注意到，近期已有多家银行在手机银行等线上渠道上线年终奖专属理财活动。

交通银行推出“年终奖已到账，‘薪’动家族‘瓜分’年终奖”活动，覆盖存款、理财、基金、贵金属、保险等全品类产品。其年终奖专享理财以低风险为核心特点，期限从随时赎回到年度投资灵活可选，部分产品近3个月年化收益率超4.6%。

邮储银行同步发力，在手机银行App“掌工资”服务专区中推出了“开‘薪’年终奖，财富这样‘理’”活动，集中展示3款中邮理财专属产品，其中一款名为“优盛·鸿锦最短持有7天15号薪享C”的产品，成立以来年化收益率达4.76%

与主打专属产品的银行不同，另有银行聚焦客户年终奖保值增值需求，推出针对性理财指南。例如，建设银行广州分行近日发布年终奖保值增值理财指南，从资金分层规划、产品精准匹配等维度定制方案：短期备用资金推荐活期理财兼顾流动性与收益，中期闲置资金可配置3个月至6个月定期理财平衡收益灵活度，长期资金可考虑权益类资产或基金定投分享经济增长红利；同时针对保守、稳健、进取不同风险偏好，分别匹配大额存单或国债、“固收+”理财、股票型或混合型基金等产品。此外，广发银行、邮储银行也从资产配置角度为投资者提供专业建议。

上海金融与法律研究院研究员杨海平对记者表示，今年银行年终奖理财营销策略的转变，反映了银行理财子公司正强化“以客户为中心”的服务理念。

苏商银行特约研究员薛洪言对记者表示，从积极层面来看，年终奖作为个人客户年度内规模最大的闲置资金，银行把握这一窗口期，可有效扩充资金管理规模、提升存款储备；同时借助资产配置方案深度挖掘客户多元化需求，带动保险、基金等关联业务拓展，进一步强化客户黏性。

面对银行的花式营销，投资者该如何理性选择？杨海平建议，投资者应在合理规划生活支出、适当配置保障类保险产品的基础上，结合自身风险承受能力，分散投资于不同流动性、收益性、安全性特征的理财产品。

薛洪言认为，投资者决策过程需秉持理性态度，做好统筹规划。首先，明确资金用途划分，厘清短期备用资金与长期闲置资金比例：短期备用资金适宜配置活期理财、货币基金等流动性较强的产品；长期闲置资金可结合风险承受能力，考虑配置稳健型理财产品或开展基金定投。其次，无论选择何种产品，均需仔细研读产品说明书，明确资金投向、风险等级、费用收取标准等核心信息，避免被高收益宣传误导。此外，应坚持分散投资原则，避免资金过度集中于单一产品或机构；同时合理规划投资期限，保障资金流动性与使用需求相匹配，防止因期限错配导致急需资金时无法支取。

编辑：高二山