要求转出“购房款”

银行柜台前的当事人

却对购房细节含糊其词……

银行工作人员发觉情况异常

立即联系公安机关

“跑分”男子落网

“你好，我要办理转账！”11月13日下午2时许，男子马某带着一份购房合同前往武汉市中信银行竹叶山支行，要求办理一笔大额转账业务。

马某表示，自己准备在上海买房，需将“老家卖房款” 29.5万元转入其名下另一张银行卡内。

在上海买房，为何要来武汉办理转账？银行员工发现疑点，随后经核实发现，马某所提供购房合同中提及的上海中介方已处于失联状态，其工商注册信息显示经营异常。更令人生疑的是，当被问及购房具体细节时，马某显得神色慌张、含糊其词。

银行员工察觉此次交易很可能涉及电信网络诈骗犯罪活动，于是暂缓办理该笔业务，迅速通过警银协作机制，向武汉市公安局江岸区分局反诈中心报告了情况。

江岸公安反电诈中心了解情况后，立即启动队所联动机制，迅速派遣警力，并通知辖区花桥街派出所民警一并前往现场处置。花桥所民警火速出动，赶到中信银行竹叶山支行营业厅。

“你是马某吗？请跟我们到派出所核实情况！”在银行工作人员的配合下，民警将坐在柜台前等待办理业务的马某当场控制，将其卡内29.5万元的涉诈资金及时扣押。

经讯问，来自广东汕头的马某承认了其犯罪事实。据他交代，马某此前在网上结识一个网名为“小炎”的网友，在对方“轻松赚快钱”的诱惑下，马某先按其要求前往上海办理银行卡，随后携带对方发来的两份“合同”，独自奔赴武汉，尝试以“购房转账”为名，对一笔资金进行转账操作。

“他当时说这个事没风险，收益也很高……”马某说，“小炎”曾承诺，事成之后会给自己1.6万元报酬。

目前，犯罪嫌疑人马某因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得已被江岸公安依法刑事拘留，29.5万元涉案资金被及时冻结，案件还在进一步侦办中。

拦截涉诈款184万

“一条异常转账线索，牵出‘洗钱’诈骗团伙。”11月7日15时30分许，武汉市公安局东西湖区分局刑侦大队接获上级下发的一起“异常转账”线索，辖区某银行内一名外省女子持购房合同及异地银行卡，要求将卡内款项大额转账至同一人名下异地的另一张卡。

银行工作人员询问其转账事由细节时，女子却错漏百出，表现得十分紧张。

接到线索，办案民警迅速赶到该银行，向当事人邓某某核查情况。“为什么要来武汉办理业务？买房为何要‘卡套卡’？”在民警的追问下，邓某某承认其卡内的90.65万元为诈骗款。

“购房合同是虚假的，办理业务是假，‘洗钱’是真。”民警现场抓获嫌疑人邓某某，拦下这笔涉诈款。

“这应是团伙作案！”民警调取了邓某某来路的视频录像进行寻找，发现邓某某来武汉后与一名刻意遮挡面部的男子接触。

经过大量视频摸排，民警赶赴洪山区某出租屋内，将涉案嫌疑人游某扬、赵某丽成功抓获，一举打掉此诈骗团伙。经查，游某扬为该洗钱团伙的主要组织者，其以高额报酬雇佣邓某某来汉，进行“柜面洗钱”活动。

另一方面，“胡冰博士工作室”通过对诈骗款的追踪溯源，联系多方反诈中心开展核查，最终寻找到远在外省的受害人林先生。

“发还仪式，启动！”11月12日，受害人林先生委托律师，来到东西湖区分局刑侦大队内。民警将90.65万元的被骗款现场发还。

东西湖警方顺线调查，还关联了另一起“柜面洗钱”案件，拦截另一外省受害人的92万余元被骗款。

目前，4名犯罪嫌疑人均被警方依法刑事拘留，案件正在进一步深挖办理当中。

套路解析

当前，电诈犯罪形势严峻复杂。在电诈犯罪链条中，电诈分子需要将诈骗钱款分散转入多个层级的他人银行账户中，隐蔽诈骗钱款来源，逃避公安机关追查。

为了完成洗钱，不法分子根据当事人的不同需求，编造出各种理由，诱骗其成为电诈工具人。比如，为了避税，需要兼职者持银行卡在工作人员配合下面对面刷脸转账；销售有业绩压力，希望代为转账冲冲业绩；因财务问题，想找人帮忙转账刷银行流水……

上述案例中，骗子利用马某渴望轻松赚快钱的心理，利诱其提供银行账号接收涉诈资金，再将赃款转移至自己名下其他银行卡，以此转移赃款。

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。前款行为尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留，没收违法所得并处罚款。

➮不要向他人提供银行卡账号和微信、支付宝等第三方支付平台账户，不要帮陌生人取现，坚决不做电诈“工具人”。

➮通过银行卡、微信、支付宝等第三方支付平台为他人代收款，再转账或现金取款送到指定地点，本质上是为非法资金提供转移渠道的违法犯罪行为，将会受到法律严惩。