（来源：泓德基金）

伴随着数字经济的蓬勃发展，数字人民币作为我国法定数字货币的试点推广工作正如火如荼地展开。国家层面的大力支持与各地政府的积极推动，使得数字人民币的应用场景日益丰富——从线上购物到线下消费，从公共交通到政务服务，几乎随处可见其“身影”。

毋庸讳言，数字人民币红包的发放、支付基础设施的完善以及普及活动的深入，也让公众对数字人民币的使用热情加速升温。然而，不法分子也蠢蠢欲动，利用数字人民币的名义实施诈骗，给公众财产安全带来严重威胁，利用数字人民币施诈时有发生

4月13日，中国人民银行上海总部官方微信公众号发布文章称，近期多个互联网平台出现“上海即将成立数字人民币银行”“招募数字人民币推广员”等信息。根据中国人民银行数字货币研究所核实，上述信息均系谣言。

具体来看，不法分子在互联网传播“数字人民币银行即将挂牌”的不实消息，同时打着“有偿招募推广员”的旗号，通过组建聊天群组、组织线下线上会议对公众进行虚假宣传，以此来诱导公众提供个人身份和资产信息、发展他人加入，并且以“兑换数字人民币返还补贴2%~5%”为噱头，诱骗公众从不法分子处“兑换”数字人民币，造成了恶劣的社会影响。

此类诈骗并非个案。近年来，包括湖北、上海、云南等地陆续披露了多起利用数字人民币进行诈骗或洗钱的案件。不法分子利用公众对数字人民币的好奇与期待心理，策划了一系列诈骗陷阱。甚至有不法分子利用未成年人“追星”心理，以“明星经纪人”的名义，诱使其绑定父母数字人民币账号等来转移资金，实施诈骗。

当前，诈骗犯罪团伙对社会热点事件、行业机构特性等信息保持着十分敏锐的追踪能力，其作案手法与话术体系处于动态更新的状态。特别是在数字化与线上化服务全面渗透的当下，犯罪分子借助大数据分析等前沿技术，已经可以实现在社交平台中进行更为精准的目标筛选与定向欺诈，犯罪行为的隐蔽性与危害性均有所提升。

除了虚假宣传，不法分子还制作了大量仿冒的数字人民币APP，以假乱真，让普通民众难以分辨。去年，工信部反诈专班官方微信平台发布一则消息，提示要当心“数字人民币”诈骗新套路。

据了解，此类仿冒APP通常会盗用正版APP的图标、背景图以及宣传语，营造出“官方APP”的假象，再以“拉人头送分红”的方式诱导受害人扩散仿冒的APP。通过所谓的“福利金”诱导群众实名注册，获取敏感个人信息。此外，还会设置专门的客服群页面，把受害人引流至一些不常见的社交工具，在其中诈骗受害人钱财。

从工信部反诈专班官方微信平台此前发布的信息来看，真假APP主要存在图标与名称、主页面，以及版本、包名和数据流向等方面的不同。例如，在主页面上，仿冒APP可能会模仿正版APP的布局和功能，但往往存在一些不合理或漏洞百出的地方。而版本、包名和数据流向等方面的差异，则需要借助专业的技术手段才能检测出来。

一旦用户下载并使用了这些仿冒APP，就可能面临个人信息泄露、资金被盗取等风险。比如，不法分子可能会通过仿冒APP获取用户的银行卡号、密码、验证码等敏感信息，然后将其用于非法交易或盗刷用户的银行卡。

面对利用数字人民币进行诈骗的新型手段，中国人民银行数字货币研究所也提醒公众，要警惕“四大陷阱” ：一是假冒试点活动开展诈骗；二是数字人民币投资交易获取高额回报；三是数字人民币推广有偿招募；四是“权威机构”来电。

综合来看，不法分子常借大众对数字货币账户认知不足之机实施欺诈。其惯用伎俩包括：以“网购理赔补偿”为幌子，诱骗受害者提供银行卡号等敏感信息；假借“公检法机关办案”之名，要求当事人配合调查并转移资金至所谓“安全监管账户”；盗用央行名义，在虚拟资产交易平台炮制虚假理财项目实施诈骗；甚至通过伪基站发送伪装成官方活动的数字人民币链接短信，诱导用户点击以窃取信息等。

多地警方也提醒用户：“数字人民币是法定货币，与纸钞和硬币等价，不论何时何地提到用数字人民币获利、返现、参与‘数字人民币交易所’交易的，均为诈骗。”一旦看到“开通数字货币账户”“数字人民币兑出支出”等字眼的短信，务必提高警惕。此外，民众需高度警惕任何索要数字人民币APP登录与交易密码的要求，同时对涉及“绑定数字货币账户”等信息，要保持高度警觉。

资料来源：证券时报