本报（chinatimes.net.cn）记者刘佳 广州深圳摄影报道

在粤港澳大湾区的科创沃土上，从广州增城数创中心里小微企业的灯火通明到深圳南山科技园中行业巨头的技术突围，从电子设备实验室里的日夜攻坚到智能制造车间的量产轰鸣，科技创新的脉搏始终强劲跳动，勾勒出中国科技自立自强的生动图景。

作为改革开放的先行者，广东早已成为金融与科技深度交融的核心竞技场，这里既有超万家高新技术企业的集群效应，也有专精特新“小巨人”领跑全国的创新底气，更有电子信息、新能源汽车等千亿级产业集群筑牢发展根基，旺盛的创新活力催生了多元化的金融需求。

“十五五” 开局在即，科技自立自强战略向纵深推进，金融服务正告别单点放贷的传统模式，加速迈向系统赋能的生态化新阶段。

金融“活水”如何精准滴灌创新之苗，为大湾区科技突围注入持久动能？近日，《华夏时报》记者随恒丰银行调研团队深入广州、深圳两地，实地探访以“产业链、资金链、服务链”三链融合，破局科技金融痛点、以生态化服务赋能科创企业全生命周期的一线实践。

直击痛点，让金融活水精准滴灌小微科创

科技企业“高科技、高风险、高收益、轻资产”的特性，与传统金融“重抵押、重报表”的服务模式之间，存在着一道难以逾越的鸿沟。这道鸿沟，在无数科创企业的初创期，化作了“融资难”的现实困境。

（粤浦科技·广州增城数创中心）

在广州增城数创中心，粤浦科技集团金融服务经理梁冠文每天都能感受到这种困境的真切存在：“园区里的科创企业大多聚焦在智能装备、半导体、新能源等硬科技领域，研发投入像流水一样，可固定资产没多少。初创阶段想靠传统抵押拿到贷款可谓是难上加难，不少好项目就卡在‘融资难’的第一道关口。”

这样的困境，正是恒丰银行科技金融业务想要破解的核心命题。

“科技企业的核心资产从来不是厂房设备，而是实验室里的技术、专利和团队里的人才，用老眼光看新企业，肯定行不通。”恒丰银行广州分行普惠金融部总经理龙尤的话语里，满是对科创企业的理解与共情，“银行必须主动弯下腰、沉下心，让金融服务跟上科技企业的发展节奏。”

为了跨过这道鸿沟，恒丰银行广州分行组建了一支懂产业、通政策、熟金融的专营团队，深入增城数创中心，走访了解企业经营数据、订单流水、上下游合作的真实情况，创新推出“厂房按揭贷”定制化融资方案，用灵活的期限设计匹配科创企业的成长周期。

广东蓝科车仆实业有限公司就是这一方案的受益者。这家专注于逆变器研发生产的高新技术企业，拥有近50项专利，产品出口全球多个国家，然而在企业迈向规模化扩张、深化技术迭代的关键阶段，其面临着厂房升级、产能扩充等长期资金投入带来的压力。2024年3月，恒丰银行向其发放335万元厂房按揭贷款，期限长达20年，精准适配企业长期发展规划。

“这笔贷款不仅解决了我们的燃眉之急，更让我们感受到银行对科技企业的理解和信任。”广东蓝科车仆实业有限公司总经理冯俊感慨道。

同样在恒丰银行支持下稳步前行的，还有广州玛太电子有限公司。作为一家拥有16年LED和便携式电源站研发经验的制造商，其产品通过多项国际认证，出口至20余个国家和地区。2024年，恒丰银行不仅为其提供 766万元厂房按揭贷款，还配套代发工资服务，形成“贷款+代发”联动模式，既满足企业经营资金需求，又保障员工薪酬及时发放。

“企业发展既要兼顾扩大生产，也要保障员工福利，恒丰银行的金融服务让我们能全身心投入研发和市场。”广州玛太电子有限公司总经理杨延召对记者表示。

截至目前，恒丰银行已通过类似模式服务增城数创中心24家小微企业，投放贷款超1亿元，其中50%的企业实现了首次融资突破。这些数字背后，是金融服务理念的深刻变革。

为了让这种支持更可持续，恒丰银行在风险评估体系上大胆创新，跳出了传统抵押物模式，构建了一套适配科创企业的评价标准。

其中在广州分行建立了行领导牵头的“铁三角”行研机制，风险、产品、营销部门骨干组队，深耕智能装备、半导体、新能源等重点领域，摸清行业规律、梳理潜在客户，让服务更精准。同时，积极联动省、市、区三级科技信贷风险资金池和政府性融资担保机构，构建风险分担机制，让一线客户经理“敢贷”，让银行“愿贷”，更让企业“能贷”。

“我们关注的不仅是企业当下的资产规模，更看重其技术壁垒、市场潜力和团队能力。”恒丰银行广州分行小微业务二部总经理蔡嘉森介绍，针对科创企业“研发投入高、轻资产”的共性特征，分行还优化了审批流程，实行小微零售业务专职审查审批，并设立绿色通道，风险部门人员可前置参与尽职调查，大幅提升审批效率。

这种“懂行”的金融服务，让越来越多科创企业愿意选择恒丰银行作为长期合作伙伴。

全周期陪伴，与科创巨头共赴产业新程

如果说广州分行的探索是对小微企业的精准滴灌，那么深圳分行的实践，则展现了恒丰银行服务科创企业全生命周期的综合实力。

作为粤港澳大湾区的科创核心引擎，深圳聚集了超万家高新技术企业，专精特新“小巨人”数量领跑全国，形成了电子信息、新能源汽车、人工智能等先进制造业集群。这里的企业，更需要全面、深入、具战略高度的金融服务。

自2021年12月开业以来，恒丰银行深圳分行始终秉持“立足深圳、服务实体”的初心，累计为科创企业投放贷款56亿元，成为区域科技金融生态的重要建设者。

在这片创新热土上，恒丰银行与大族激光的携手，成为金融与产业深度融合的典范。

（深圳大族激光）

成立于1996年的大族激光科技产业集团股份有限公司（下称：大族激光），是国家重点高新技术企业、国家级创新型试点企业，深耕激光装备、半导体制造等高端制造领域，在全球布局60多家下属企业，是智能制造装备领域的领军者。

对于这样的行业巨头而言，金融服务早已超越了简单的资金供给，而是产业链协同、技术攻关、全球化布局的战略支撑。

“与恒丰银行的合作，早已不是传统的存贷关系，更像是战略层面的协同伙伴。”大族激光副总裁王磊如是说，“银行不仅给我们提供资金，更能凭借对行业的深刻理解，在产业链整合、跨境业务拓展上给我们专业建议，这种‘融资+融智’的服务模式，让我们在技术攻坚和市场拓展时更有底气。”

这份底气，源于恒丰银行多年来的持续陪伴与深度赋能。自2021年起，深圳分行持续加大对大族激光的金融支持力度，逐年优化授信方案，目前已为企业提供流动资金贷款5亿元，授信额度从5亿元提升8亿元。

“大族激光在核心技术国产化、规模化生产过程中，需要稳定的产业链和供应链支持。”恒丰银行深圳分行党委委员、副行长吴延启介绍，针对大族激光上下游企业的融资需求，银行为其提供应收账款融资、订单融资等服务，确保原材料稳定供应，助力企业扩产增效和技术攻关。

大族激光融资中心主管李珊对这种全链条支持感受尤为深刻：“我们上游供应商大多认可我们的零售票据或商业承兑汇票，在恒丰银行的赋能下，这些票据能实现贴现、质押等多元化融资，供应商的资金周转问题解决了，我们的供应链也就更稳定了。”

从上游供应链的资金畅通到下游销售端的回款保障，从流动资金的精准补给到中长期发展的资金规划，恒丰银行的金融服务贯穿了以大族激光为首的深圳地区多家高、精、尖企业发展的全链条。

“未来，恒丰银行还将通过‘表内+表外’综合金融服务，创新运用流动资金贷款、银行承兑汇票等定制化产品，进一步支持企业在高端制造领域的发展。”吴延启坦言。

生态共荣，构建“科技-产业-金融”良性循环

科技金融的高质量发展，离不开健全的生态体系支撑。恒丰银行深知，单一银行的力量有限，只有联动政府、园区、投资机构、科研院所等多方资源，才能构建起“科技-产业-金融”的良性循环。在广州和深圳的实践中，这种多方协同的生态构建思路贯穿始终。

在深圳，政府的政策支持为科技金融发展营造了优越环境。深圳市、区两级政府设立科技金融风险补偿资金池，当发生不良贷款时给予一定比例的风险补偿，极大增强了银行向科创企业投放信贷的信心；对符合条件的科创企业贷款提供利息补贴和担保费用补贴，有效降低企业综合融资成本；定期组织银企对接会，为银行精准推介优质企业，搭建起高效沟通的桥梁。

“这种‘政、银、企’三方协同的模式，是深圳科技金融生态良性发展的关键。”恒丰银行公司金融部科技金融负责人陆陶深有感触地说，政府的引导和支持，让金融资源能更精准地流向科技创新的关键领域，也让银行和企业的合作更有保障。

在广州，恒丰银行以科创园区为抓手，构建“银行+园区+企业”的协作机制。梁冠文介绍：“恒丰银行与园区深度合作，借助我们的信息优势，能批量对接企业需求，大幅提升服务效率、降低服务成本，有效解决了银行和企业之间的信息不对称问题，让银行的风险研判更有依据。”

此外，风险管理的创新，更是为这个生态体系筑牢了安全防线。

恒丰银行大胆探索，将人工智能、大数据模型、云计算等技术，打造特色智能化尽调及审批工具，从技术属性、团队管理能力、商业模式与成长性等方面快速识别企业科创属性，解决营销、尽调难的问题。构建六边形分析法评审模型，从团队、产品、上下游、毛利率、外部投资、赛道拓展能力六个维度进行风险识别与判断，提高审查审批准确性。加快科创子模型验证推动，将专利价值、科研资质、纳税等级等多维度信息纳入评估，把技术“软实力”转化为融资“硬通货”。

这些创新举措，让恒丰银行在激烈的科技金融市场竞争中形成了独特优势。面对国有大行、股份制银行、地方金融机构、互联网科技巨头的多元竞争，恒丰银行凭借对科创企业的深刻理解、灵活高效的服务机制、多方协同的生态布局，赢得了市场的认可与企业的信赖。

站在“十五五”发展规划的新起点，恒丰银行明确了更为清晰的工作目标，持续深化科技金融业务布局。

“下一步，我们将聚焦技术先进、具备产品创新能力与持续发展能力的企业，重点支持国家重大科技创新领域，将先进制造行业、先进技术服务行业等作为目标行业，关注解决‘卡脖子’问题，为做好科技金融这篇‘大文章’、打造新质生产力贡献恒丰力量。” 陆陶说。

“以往，我们在金融服务实体经济的探索中砥砺前行，在支持产业创新、赋能企业发展的道路上不断积累；如今，站在新的发展起点，我们肩负着更厚重的使命与担当，以专业深耕金融沃土，以创新破解发展难题，以诚信筑牢合作根基，全力以赴擦亮恒丰银行服务国家战略、助力高质量发展的金字招牌！” 吴延启坚定地表示。

在粤港澳大湾区的科创浪潮中，恒丰银行的故事还在继续。

责任编辑：冯樱子 主编：张志伟