——访吉林银行交易银行部总经理常琳

文/本刊记者 陈美琪

“下一个十年，交易银行将彻底打破产品、渠道、数据与主体的边界。未来的竞争不再是单一产品的比拼，而是生态覆盖度、数据应用能力与场景渗透深度的综合较量。”

站在下一个十年的起点眺望，交易银行的航船正驶入一片全新的海域。利率中枢下移、息差收窄的常态化，倒逼着银行业从“资金提供者”向“价值共创者”转型；数字技术的狂飙突进，让“数据+场景+生态”不再仅仅是口号，而是重塑竞争格局的底层逻辑。

在这场关乎未来的大考中，城商行该如何落子？作为深耕黑土地的省管城商行，吉林银行给出了自己的答案。近日，《贸易金融》记者采访了吉林银行交易银行部总经理常琳，其讲述了在变革浪潮中，如何以“数据驱动、场景嵌入、生态协同”为笔，绘就服务实体经济的崭新画卷。

一 破局：从“单一产品”到“生态协同”的跨越

“下一个十年，交易银行将彻底打破产品、渠道、数据与主体的边界。”在常琳看来，未来的竞争不再是单一产品的比拼，而是生态覆盖度、数据应用能力与场景渗透深度的综合较量。

在“数据+场景+生态”的融合趋势下，行业分工将更加清晰：国有大行凭借其全国布局与资金成本优势，承担着行业基础设施搭建与跨区域生态协同的重任；股份制银行则聚焦新经济、高端财资与跨境金融，打造轻量化、高附加值的特色服务；而以吉林银行为代表的城商行，其核心定位在于“连接”——做连接地方实体经济与金融资源的“毛细血管”。

“我们立足本土产业、区域客群与政务协同，深耕细分场景、做深属地服务。”常琳强调，吉林银行作为省属金融企业，聚焦农业、制造业、医药等本土支柱产业，通过“金融+产业+科技+政务”的生态协同，打造区域交易银行服务标杆。

二 突围：在“微利时代”寻找价值新锚点

当前，银行业普遍面临息差收窄的压力，如何在“服务实体经济”的政策导向与“盈利可持续”的经营目标之间找到平衡点？常琳认为，这并非一道非此即彼的选择题，而是一场深度融合的必答题。

“交易银行的核心价值正在发生根本性转变：从信贷利差驱动转向综合价值创造。”银行需要从单纯的“资金提供者”升级为“交易组织者、数据服务商、生态共建者”。通过供应链金融实现批量获客，通过结算沉淀存款，通过财资管理粘住客户，从而走出一条低资本消耗、可持续盈利的道路。

在服务实体经济方面，吉林银行始终坚持以实体需求为导向。通过供应链金融破解中小微融资难题，通过数字财资提升企业资金效率，通过场景金融激活产业活力。常琳表示：“我们在降本增效、赋能产业的过程中，自然实现了结算性存款的沉淀与中间业务的增长，走出了一条‘服务实体与经营可持续’协同发展的道路。”

三 攻坚：让数据在产业链上“跑”起来

供应链金融的数字化转型，是当前银行业竞争的焦点，也是痛点所在。信息孤岛、核心企业信用传递不畅、多级供应商融资难，这些顽疾如何破解？

“本质在于商流、物流、资金流、信息流未实现闭环融合。”常琳一针见血地指出。为此，吉林银行已搭建起供应链金融服务平台、电子保函系统等数字化底座，整合应收、存货、预付全场景产品。

通过“吉信链”“吉云链”，吉林银行实现了核心企业信用的传递与多级流转；通过“吉粮易贷”“吉采链”，解决了动产融资中“押不实、管不住、算不清”的难题；通过“吉运链”，嵌入了网络货运交易闭环。常琳表示，未来银行将持续深化与核心企业、产业平台、物流企业及科技公司的合作，打通数据接口、共享交易信息、共建风控模型，“让信用沿着产业链精准传导，让金融服务直达末梢中小微企业。”

在风控层面，吉林银行始终坚持“无场景，不融资”的原则，拒绝无场景的纯信用业务。通过对接核心企业ERP、产业平台、物流系统及政务数据，构建了“主体信用+交易信用+数据信用+物的信用”四维风控体系。截至目前，该行供应链金融业务实现了“无逾期、无不良”的优异成绩。

四 升维：从“资金管家”到“价值伙伴”

随着企业数字化转型的深入，司库管理的需求正从“资金集中管理”向“精细化管控、价值创造”升级。吉林银行敏锐地捕捉到了这一变化，构建了覆盖大型、中小及小微企业的全层级数字财资服务体系。

针对大型集团企业，提供财务管家、银企直联、资金池等专业服务，实现业财深度协同；针对中小企业，推出财税管家、经营管家等轻量化工具，实现“票财税一体化”；针对小微企业，则提供单位结算卡等便捷工具，满足其“短频快、低成本”的需求。

常琳透露，未来的司库服务将打破原有业务壁垒，将结算管理、融资、智慧场景进行一体化统筹。“我们要实现从资金管理到场景赋能的转变，让业务贯穿于产业链、供应链、平台生态等多元场景中，真正实现产品联动、场景融合、价值共创。”

五 远见：数据资产是未来的核心竞争力

谈及未来十年的驱动力，常琳将目光锁定在了“数据”上。“银行数字化转型的核心突破，不仅在于技术层面的迭代，更在于数据资产的深度激活与价值释放。”

她坦言，当前银行数据应用仍面临诸多瓶颈：行内各业务系统数据壁垒尚未完全打破，外部数据整合力度不足，导致数据价值难以转化为实际经营成效。未来，吉林银行将加快推进行内数据治理，构建统一的数据湖与数据中台，同时强化外部数据的合规引入与深度融合。

“数据价值的最终体现，在于对一线营销的精准赋能。”常琳描绘了这样的愿景：通过数据模型的实时运算，及时发现客户在融资、理财、结算等方面的潜在需求，联动一线营销人员开展精准对接，实现“需求发现、快速响应、服务落地”的闭环管理。

为了主动拥抱变化，吉林银行推出了“吉智呦呦”企业综合服务品牌。这是一个面向企业全生命周期的一站式综合服务平台，以非金融服务为引流，整合政策对接、法律咨询、财税咨询等服务，并深度嵌入智慧物业、智慧食堂等经营场景。

“服务实体经济是交易银行的初心与使命。”采访最后，常琳的话语掷地有声。在吉林银行交易银行部的蓝图里，未来将继续围绕“五篇大文章”与吉林区域产业升级战略，以供应链金融畅通产业链，以数字财资提升效率，以场景金融激活活力，全力推动资金精准滴灌实体经济，做那个最懂吉林产业、最贴近吉林企业的“金融伙伴”。