- 以案为鉴 -

4起非法集资

典型案例

拆穿“暴富”谎言

非法集资严重破坏金融管理秩序，侵害人民群众财产安全。许多人以为非法集资离自己很远，其实它可能就隐藏在一个“高息理财”的推销电话里，一个熟人推荐的“内部项目”中。为了帮助大家看清非法集资真面目，瑞丰银行向大家分享4起真实典型案例。每一个案例背后，都是无数家庭的惨痛教训。希望您花几分钟读完，与家人分享，共同筑牢“防非”防火墙。

案例一

免费旅游设圈套——

某旅游服务公司非法集资案

案情简介：肖某某伙同曾某等人，于2022年6至2023年9月期间，在杭州等地以租赁酒店经营、发展旅游、收购酒店等为名，注册成立某旅游管理有限公司、某旅游咨询有限公司、某旅游服务有限公司，在未取得金融许可的情况下，以签订“消费奖励协议”“会员消费卡合同”等方式公开宣传，承诺保本付息并给予年化18%-48%高额回报，向社会不特定公众非法吸收资金。后因经营无法维持、资金链断裂，造成投资人巨额损失，共涉及报案投资人800余名，涉案总金额7000余万元，投资人实际损失近5000万元。

作案手段：肖某某等人利用实际控制的多家旅游服务公司为平台，通过招募业务员发放宣传资料、召开推介会、酒会、组织免费旅游等形式公开宣传，以旅游项目、酒店经营为幌子，承诺保本付息、高额返利，以签订各类投资协议、会员合同为载体，在无合法金融资质、明知经营收入不足以覆盖支出的情况下，以非法占有为目的，使用诈骗方法向社会不特定公众非法集资。

案件警示：涉案公司以旅游、酒店经营等实体项目为包装，面向社会公众开展线下推广、高额返利宣传，在办公场所、人员密集区发放传单、举办推介活动，以“高收益、零风险”为诱饵吸引投资。提醒广大市民提高法律与风险防范意识，警惕无金融资质机构的保本高息承诺，理性投资、远离非法集资。

案例二

“银行过桥”造假象--

某民间投融资非法集资案

案情简介：2015年至2023年，刘某某以银行贷款过桥业务需要资金为由，通过口口相传对外宣传，承诺支付月息1.5%-9%高额回报，向200余名社会不特定对象非法集资。资金主要用于还本付息、个人挥霍，仅少量用于经营，最终导致资金链断裂。经审计，集资金额50亿余元，造成百余名集资参与人共计约5亿余元无法返还。

作案手段：刘某某以银行贷款过桥业务为幌子，以高额月息为诱饵，通过口口相传方式向社会不特定对象吸收资金；在业务停滞、严重亏损后仍虚构资金需求扩大集资，资金未用于真实经营，主要用于还本付息与个人挥霍，以非法占有为目的实施集资诈骗。

案件警示：本案以“银行过桥”为虚假项目，利用高利息吸引群众参与，隐蔽性强、涉案金额巨大、受害人数多。提醒公众警惕无资质个人与民间机构的高额付息承诺，不参与非法投融资活动，理性辨别投资风险。

案例三

私募资质作伪装--

某私募机构非法集资案

案情简介：2018年起，朱某等人以省外某公司分公司的名义，借用私募基金的经营形式，以年化收益率11.5%至12%不等的收益为诱饵，承诺在一定期限内以货币方式还本付息，组织业务员向社会公众进行宣传，允许不适格的投资者以“拼单”方式认购私募基金产品，向不特定集资参与人吸收资金。在某公司被中国证券投资基金业协会注销“其他类私募投资基金管理人”资质后，朱某等人继续沿用原模式销售私募基金产品。截至案发，非法吸收资金累计5亿余元，造成集资参与人损失1亿余元。

作案手段：朱某等人利用大众对私募基金行业规则的认知盲区，依托公司前期在基金业协会登记备案的合规私募资质包装业务，营造合法、低风险的投资假象，以此降低公众防范心理，通过业务员推广、口口相传等公开方式对外宣传投资项目，允许不具备投资资质的普通投资者以“拼单”方式认购产品，变相向社会不特定对象吸收资金，并以固定高额收益为诱饵，向投资者作出保本保息的刚性兑付承诺，违规吸纳公众资金；在公司私募管理人资质被监管部门依法注销、丧失合法经营资格后，朱某明知自身经营模式违法违规，仍持续沿用原有模式继续募资，不断扩大非法集资规模。

案件警示：正规私募基金严格遵循非公开募集、面向合格投资者、风险自担的原则，无保本保息、固定高收益的投资属性。在此提醒，广大投资者需认清私募投资本质，坚决摒弃高息保本的投机心理，警惕私募拼单、低门槛投资陷阱，投资前务必核验机构合规资质，远离各类变相非法集资活动。

案例四

养老消费藏骗局--

某养老消费平台非法集资案

案情简介：金某某伙同他人以某控股集团为平台，采用会员制模式，以销售“健康团购批发包年消费券”“黄金、生活用品团购批发券”等名义对外募集资金，承诺充值返积分、不消费可退本金，综合年化收益约18%。2020年至2022年，金某某担任该分公司负责人期间吸收资金2亿余元，造成集资参与人损失1.5亿余元，个人违法所得近300万元。

作案手段：金某某等人以养老健康、生活用品批发消费为幌子，面向中老年群体开展宣传，以充值返积分、保本退现、高额年化收益为诱饵，与投资人签订消费协议吸收资金，资金未用于真实经营，主要用于返利及公司运转，属于典型的养老领域非法集资。

案件警示：涉案公司以“养老消费”“健康团购”为包装，专门针对中老年群体进行利诱，隐蔽性强、危害大。提醒广大市民警惕以养老服务、消费返利、高额回报为噱头的非法集资，守护好自身“养老钱”。