“今天是2026年1月1日，你们查过正（征）信，逾期更新了吗？”在这样一则小红书的帖子下面，网友们纷纷留言，有的晒出自己的征信报告截图，有的则欣喜地留言“ 出来啦，逾期记录全没了”“棒棒哒，好起来啦”。

2026年的第一天，一些网友就迫不及待地查询了自己的征信，不少人惊喜发现，个人征信报告里的贷款逾期记录减少或清零。

而这，得益于中国人民银行出台的一次性信用修复政策。2025年12月22日，围绕个人征信，央行发布《中国人民银行关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》（以下简称《通知》），明确对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。

“我们赶上好政策了”

在2026年的第一天，一次性信用修复政策正式落地。《金融时报》记者关注到，小红书、微博、抖音等社交媒体上有很多信息主体晒出自己的逾期消除记录。从数据看，绝大部分网友都是通过商业银行手机银行APP、网上银行、银联云闪付APP第一时间查询了自己的报告。

1月1日，海南的一位网友晒出了自己的征信报告，“真的可以消除逾期记录了，感谢国家的好政策”。

“刚听说这个政策的时候我还担心是骗子。”北京的陈女士告诉记者，2023年她曾因为太忙了，忘了还一个月的信用卡欠款，导致征信报告上留下了一条逾期记录。“虽然很快就还清了，但是想到这个记录要留好几年，后面买车时候贷款都可能受到影响，就很担心。”她在元旦当天就积极查询自己的征信记录，当看到逾期记录已被清零后松了一口气“我们真是赶上了好政策”。

安徽的林先生（化名）元旦这天也发现，其个人征信报告上，他过去两年已还清的、单笔金额没超过1万元的逾期记录都已经清空，他将这一发现在社交平台上分享出来后，也有不少网友在帖子下面留言。

实际上，记者关注到，网友们不仅晒出了自己的征信报告，还互相开始了“答疑”——网友Alex问“2025年12月有逾期2000元，信用卡忘了，已在31号之前结清了，26年1月1日后还能查到吗？”林先生给他解释，“别急着查”。根据规定，个人于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息；个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库于次月月底前不予展示相关逾期信息。

加快重塑个人信用

按照《征信业管理条例》，征信系统中个人逾期信息自还清欠款算起要保存五年。而本次落地的一次性信用修复政策则旨在帮助部分已还款的逾期人群加快重塑个人信用。

这里要注意的是，一次性信用修复政策的适用条件主要包括以下四个要点，缺一不可：一是适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息。二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间。三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元。四是适用前提是个人在2026年3月31日前足额偿还逾期债务。

“过去，一旦产生不良信用记录，个人可能会在房贷、消费贷等多个方面受到限制，且这种影响会持续数年。信用修复政策为那些非恶意失信且已积极改正的人提供了一条‘出路’，避免因一次失误而长期受限。”招联首席研究员董希淼对《金融时报》记者表示，政策明确传递出一个信号：在一定期限内，积极履行义务、纠正错误，信用可以修复。这将激励个人主动偿还欠款、处理历史遗留的问题。良好的信用是公民享受金融服务的基础。修复信用意味着恢复个人的金融“通行证”，有助于其改善生活、实现个人发展。

对金融机构而言，也有积极意义。“这次信用修复政策是帮助个人和家庭重塑信用，提升普惠金融质量的有力举措，消费者、金融机构都将从中受益。”北京银行行长戴炜此前表示。

中国工商银行副行长赵桂德则进一步谈到，一方面，政策有助于优化信贷决策。个人信贷决策通常需要综合评估客户的资产状况、风险水平、信用表现等因素。征信系统提供的个人信用报告是开展授信审批、风险定价、贷后管理的重要参考之一。一次性信用修复政策能够帮助商业银行更加准确地识别借款人的真实信用状况，通过实施更加有效的信贷投放策略，进一步提升金融服务的精准性和有效性。另一方面，政策有利于重塑客户关系。一次性信用修复政策实施后，相信大家会更加珍视并积极维护自身信用，商业银行也能够在此基础上更好地满足客户合理的融资需求。这将有利于商业银行与个人客户之间保持良好关系，为客户提供更好的金融服务，打造金融领域良好的信用生态。

“总体来看，帮助借款人修复信用，本质上是在鼓励他们归还逾期债务，这或将有助于银行收回逾期贷款，改善资产质量。同时，还将进一步促进普惠金融发展。”董希淼认为，信用修复政策让那些曾经“跌倒”但有能力、有意愿重新开始的人，也能获得金融支持。金融机构将那些已经修复信用的群体重新纳入服务范围，有助于扩大有成长潜力的客户群体。

“免申即享”

这里值得提醒广大百姓的是，本次信用修复不需要大家跑网点、填一堆材料，而是“免审即享”。

央行征信中心会通过系统自动筛选符合条件的逾期记录，只要你在截止日期前还清了欠款，系统就会自动调整，把相关逾期记录从征信报告里去掉，全程不用个人额外操作，真正实现“足不出户享福利”。而且不管是信用卡、房贷还是消费贷，只要符合条件，都能享受这次政策。这种“免申即享”可真是实实在在的便利。

更关键的是，一次性信用修复政策不收取任何费用、不需要第三方代理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为；如果发现相关违法违规线索，可以向中国人民银行及其分支机构反映，或向当地公安机关报案。