转自：北京日报客户端

党的二十届四中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》明确提出“加快建设金融强国”的要求，为当前及今后金融工作划出重点。当前，我国经济正处于结构转型与动能转换的关键阶段，科技创新、绿色转型、共同富裕等战略任务对金融体系提出更高要求。做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，既是深化金融供给侧结构性改革的核心抓手，也是统筹金融支持实体经济发展与维护金融安全的关键路径。为此，应深入贯彻党的二十届四中全会精神，健全协同推进机制，筑牢风险防线，强化制度保障，推动“五篇大文章”协同发力，加快建设金融强国。

金融“五篇大文章”协同发力的现实挑战

协同机制仍不完善。“五篇大文章”的推进存在一定程度的“各自为战”现象，跨领域协同机制不够健全。科技金融、绿色金融、普惠金融等领域的政策工具衔接不足，产品创新缺乏联动。例如，兼具科技与绿色属性的项目往往难以同时获得两类金融支持；数字金融对其他金融板块的赋能作用未能充分发挥，数据共享不足、标准不统一等问题制约了协同效能。此外，金融机构内部跨部门协作机制不畅，专业化组织架构建设滞后，影响了资源配置的精准性和效率。

风险防控面临多重压力。金融创新与风险防控之间的平衡难度加大。科技金融领域的项目投资周期长、风险高，信贷违约风险相对较高；绿色金融领域存在“洗绿”“漂绿”风险，相关标准执行不够严格；普惠金融领域的不良贷款率高于平均水平，信用体系建设亟待完善；数字金融领域中数据安全、网络安全问题和算法风险凸显，非法金融活动借助数字技术蔓延，给金融监管带来新挑战。同时，全球金融市场波动、跨境资本流动的不确定性，也对我国金融安全构成潜在威胁。

区域发展不平衡。“五篇大文章”在区域推进过程中呈现不均衡态势，东部沿海地区发展基础好、创新活跃，而中西部地区仍面临财政性资金和资本市场资金供给不足、富有市场潜力的科技项目和科创企业储备较为匮乏、支撑体系及制度建设均有待完善等问题。同时，普惠金融在农村和偏远山区的服务网络仍不健全，金融可得性与城市存在较大差距；养老金融和数字金融的区域发展差距也较为明显，老年人、农村居民等群体的数字金融素养有待提升。

制度保障体系不完善。科技金融的知识产权质押、风险处置机制尚不健全；绿色金融的环境信息披露缺乏强制性和规范性；普惠金融的尽职免责制度落实不到位；养老金融的投资运营机制亟待优化；数字金融的监管法规体系尚未完善。此外，政策宣传和解读力度不足，部分市场主体对政策的知晓度低、利用率不高，削弱了政策落地效果。

金融“五篇大文章”协同发力的路径建议

健全协同机制，提升资源配置效能。要强化顶层设计，完善“五篇大文章”协同推进的总体框架，建立跨部门、跨行业协调机制，统筹科技、金融、产业、财税等政策，形成政策合力。例如，建立科技绿色融合项目认定机制，对兼具科技和绿色属性的项目给予重点支持；深化数字金融与其他领域的融合，统一数据标准，打破数据壁垒，充分发挥数字技术的赋能作用。金融机构应建立“一把手”负责的协调推进机制，完善专业化组织架构，加强前中后台协同，提升跨领域综合服务能力。

筑牢风险防控屏障，守住金融安全底线。构建全方位、多层次的风险防控体系，强化风险“四早”（早识别、早预警、早处置、早化解）机制。科技金融领域应完善重大技术攻关风险分散机制；绿色金融领域应严格执行绿色标准，加大对“洗绿”“漂绿”行为的处罚力度；普惠金融领域应完善信用体系建设，推进“信易贷”扩面增效，健全不良贷款处置机制；数字金融领域应加强数据安全和网络安全监管，建立算法风险评估体系。强化跨市场、跨行业、跨境风险联防联控，完善金融稳定保障体系，发挥存款保险和金融稳定保障基金的作用。

优化区域布局，促进均衡发展。坚持因地制宜、分类施策，推动“五篇大文章”在区域间协调推进。加大对中西部地区的政策倾斜和资源投入，在科技创新资源相对薄弱的地区布局科技金融服务中心，支持特色产业创新发展；结合生态功能定位，优化绿色金融资源配置，重点支持生态保护修复和绿色产业；完善农村金融网络，推进普惠金融服务下沉，提升农村地区金融服务可得性；在养老金融和数字金融方面开展区域试点，面向老年人、农村群体提供适配性产品和服务，提升其金融素养。鼓励东部地区发挥示范引领作用，带动中西部地区协同发展，形成区域联动、优势互补的良性发展格局。

完善制度保障，强化政策落地实效。健全金融“五篇大文章”的制度保障体系，细化配套政策措施。加快金融稳定法立法进程，完善科技金融、绿色金融、数字金融等领域的监管规则；健全知识产权质押评估、环境信息披露和养老金投资运营等制度机制；落实普惠金融尽职免责制度，优化考核激励体系，充分调动金融机构积极性。加强政策宣传和解读，组织针对性培训，提高市场主体对政策的知晓度和利用率。建立政策实施效果评估机制，及时发现并纠正执行偏差，持续提升政策执行力与协同效能。

（作者为首都经济贸易大学党委常委、副校长）

来源：北京日报客户端

作者: 尹志超