由北京市通州区人民政府指导，《财经》杂志、财经网、《财经智库》主办的“《财经》年会2026：预测与战略·年度对话暨2025全球财富管理论坛”于12月18日至20日在北京举行，主题为“变局中的中国定力”。

12月20日，在以“新时代的财富传承”为主题的圆桌论坛环节中，盈科律师事务所全球家族传承中心北京中心主任陶奕表示，财富传承已经从产品选择时代迈入了以风险管控为核心的专业协同时代，律师的角色正从单一服务提供者升级为“首席风险架构师”。

盈科律师事务所全球家族传承中心北京中心主任陶奕

陶奕指出，当下财富传承难度日益增加，源于三重困境：一是需求复杂化，客户诉求涵盖企业发展、资产安全、税务合规、代际交接等多重目标；二是选择困难化，面对金融机构推出的多重产品，客户易陷入盲目跟风或犹豫不决；三是规则复杂化，金融、税务、法律政策不断更新，境内外规则差异显著，产品组合易出现衔接漏洞。这三重困境交织成“看不见的风险网”，传统“各自为战”的模式已难以应对挑战。

陶奕认为，破局的关键在于构建专业协同体系，实现1+1＞2的系统效能。她同时给出三重落地路径：第一，全面识别诊断风险，由律师牵头挖掘客户核心需求，排查潜在风险，为客户绘制风险图谱；第二，规划协同一体设计，各方专家共同制定整体方案，确保方案既安全稳固，又可落地执行；第三，长期陪伴与动态调整，财富传承是一场马拉松，需定期回顾方案，根据政策、制度、市场及家庭状况的变化等优化调整，帮助客户及家庭成员增进理解、凝聚共识。

她总结道，财富传承是一个复杂的系统化工程，客户奔波于各类机构拼凑零散方案的模式将成为过去，未来以风险管控为核心的专业协同将成为主流。真正有效的财富传承不在于追求配置产品的数量，而在于构建“风险可控、架构清晰、工具协同、长期可持续”的体系，背后离不开专业协同与系统规划的支撑。

以下为部分发言实录：

陶奕：谢谢主持人，尊敬的各位领导，各位来宾，大家上午好，我是来自盈科律所的陶奕律师，首先感谢《财经》杂志的邀请让我有这个机会跟各位相聚于此，共同探讨新时代财富传承这么一个备受关注的话题。我在财富领域深耕了将近二十年，我之前从事的很多行业都是跟财富领域相关的，我明显感受到这个行业在发生一些深刻的变化，特别是面对琳琅满目的机构和产品的时候，我们的客户往往陷入一种选择性的焦虑，既害怕错失机会又担心选错配置导致资源的浪费甚至埋下风险。今天我想给大家分享的核心观点就是财富传承已经从产品的选择时代迈入了以风险管控为核心的专业协同时代，相应的,我们律师的角色也在发生转变，从单一的服务提供者逐渐成为系统规划中的首席风险架构师。今天的财富传承之所以越来越难，我认为主要存在以下三重困境：

第一，需求越来越复杂。客户的诉求早已不是满足于存钱并且把这个钱传下去这么简单，而是融合了企业的发展、资产的安全、税务合规、代际交接等等多元化的多重目标。

第二，选择越来越困难。银行、信托、保险，理财平台等机构纷纷推出自己各具特色的产品，缺乏专业视角的客户往往非常容易迷失方向，要么就是盲目的跟风，买了一些不匹配的产品，要么就是畏惧迟迟不敢行动。

第三，规则越来越繁杂。金融、税务、法律的政策不断在更新，境内外的制度差异显著，合规和税务的风险几乎无处不在，更要紧的是单一的产品看上去合规，但是组合在一起发现会存在一些衔接上的漏洞。

这三重困境交织在一起就形成一张看不见的风险网，过去那种靠客户自己选择产品、各家机构各自为战的模式已经很难应对当下面临的这些挑战了。出路在哪里呢？我个人认为关键在专业的协同，单打独斗已经很难成事了，我们需要组建能够整合资源、打通环节、全程把控风险的专业团队，在这个协同体系里，律师担任首席的风险架构师，需要系统的诊断风险并设计顶层的架构，明确资产的隔离、传承路径以及分配规则，确保整个方案的合法性与稳固性。金融顾问作为方案的实施者，在法律的框架允许下，配置像保险、信托、理财等工具，实现资产的保值增值与流动性的平衡。税务师扮演的是合规优化者的角色，需要提前介入规划，在资产重组、跨境安排、代际转移等环节提供税务合规支持，并且能够有效防范潜在的税务风险。其他的专家作为专业的协同者，他们根据客户的需求在各自的领域提供专项的支持。

专业协同的真正价值就是在于打破专业壁垒，实现1+1>2的系统效能，它将我们以往零散的、片段化的产品组合升级为贯穿风险识别、架构设计、工具落地、长期跟踪的一个全周期服务。要实现这样的协同体系，我建议遵循以下三重路径：

第一，我们需要全面的识别诊断风险，这个肯定是由律师牵头，系统的梳理客户的资产以及家庭和企业的状况，深入的挖掘客户的核心需求并且全面的排查像债务、婚姻、继承、股权等潜在的风险，为客户绘制出清晰的风险图谱。

第二，我们需要规划协同一体设计。在各个领域专家的共同参与下，基于风险图谱设计出整体的规划方案。律师搭建法律架构、合规的底线，金融顾问匹配对应的工具和策略，其他的专家提供相应的支持，确保方案既安全稳固，又可落地执行。

第三，我们需要长期的陪伴和动态的调整。因为传承是一场马拉松，所以我们需要定期的回顾方案，要根据政策、制度、市场及家庭状况的变化等进行优化，并且通过专业持续的沟通，帮助客户及其家庭成员之间能够增进理解、凝聚共识，确保规划能够行稳致远。

财富传承在今天已经是一个复杂的系统化的工程，过去我们的客户常常奔波于各个机构之间才能拼凑出一个零散的方案，未来以风险管控为核心的专业协同将会成为主流，为客户的财富安全筑起屏障，铺就一条平稳的传承之路。

从业多年，我深深感到，真正有效的传承不在于配置了多少产品，而在于是否构建起一个风险可控、架构清晰、工具协同、长期可持续的体系，这一切离不开我们专业的协同以及系统的规划。

希望我今天的分享能给大家带来一些启发。未来，我也期待与更多优秀的小伙伴一起携手，以专业协同之力，助力更多的企业和家庭实现财富的稳健传承。

我今天的分享就到这里，谢谢大家。

李群：谢谢陶律，陶律特别强调了专业协同的观念，提出了财富传承的三重困境以及解决财富传承的三个路径，包括诊断风险、规划协同、长期陪伴，我也非常认同长期陪伴这样一种观念。接下来有一个共同的问题和五位嘉宾交流一下，为了顺利实现财富的传承，五位嘉宾对于从业机构或者从业者或者高净值的群体，你们从各自的职业背景，对他们有什么建言建议？

陶奕：对于高净值人群，对于没有开始做规划的高净值人士，我建议尽早的规划，避免被动，这是非常急需解决的问题。第二作为已经做了规划的高净值人士，我希望对已做的规划实现长期的跟踪和调整；对于我们行业的从业者、从业机构而言，第一，打破单一产品的思维，实现专业的协同，第二，现在很多方案都是整体综合性的，需要从业人员和从业机构掌握更多其他行业的知识，我们需要不断的学习，随着法规政策的调整，我们需要更新自己的观念，陪同客户将财富的传承做到更加稳健和长远，这是我的一个小小的建议。