本报（chinatimes.net.cn）记者卢梦雪 北京报道

12月12日，由华夏时报社主办的第十九届华夏机构投资者年会暨华夏金融（保险）科技论坛在北京成功举办。

本届论坛以“活力与韧性 拓新与赋能”为核心主题，由中央财经大学数字经济融合创新发展中心、华夏时报金融思想荟、华夏时报金融研究院联合提供智力支持，意在回应时代之问，凝聚发展共识，探寻未来路径。

在主题圆桌论坛上，来自银行、证券、信托、保险等领域的六位嘉宾，就金融科技如何深刻重塑行业生态、驱动业务转型展开了深度对话。与会嘉宾重点探讨了金融科技在垂直领域深度融合的实践路径与未来挑战，他们普遍认为，以大模型、人工智能为代表的科技突破正从“提质增效”的工具，演变为重构业务模式、催生新质生产力的核心引擎。

金融科技在垂直领域深度融合

当前，金融科技的应用已超越初期的基础设施建设阶段，进入与核心业务深度绑定的“垂直深耕期”。各大机构正积极推动前沿技术与具体业务场景的融合，其价值体现从内部的降本增效，扩展至对外服务能力和风险管理体系的重塑。

“我们拥抱大模型，最终是为了将业务专家的经验沉淀到系统中，从而让服务更智慧。”中国民生银行总行数据管理部总经理沈志勇表示，该行科技条线协同业务部门，共同推进大模型技术的应用落地，其核心目标在于实现内部的降本增效，并重点赋能营销、风控、运营等业务场景。

目前，金融科技的应用在民生银行已取得阶段性成效，沈志勇介绍，主要体现在两方面：一是运营效率的显著提升。例如，在客户画像环节，传统基于标签的静态描述，已转变为由大模型驱动的、更具深度和场景化的叙事性刻画，这为一线人员提供了更直观、友好的决策支持。二是客户体验的持续优化，通过智能化工具赋能服务流程，提升了服务的精准性与响应质量。

中金公司信息技术部执行负责人王缅介绍，中金公司在金融科技领域的实践主要围绕两个核心展开：一是提升定价与投资决策的准确性，二是强化全面风险管理。

在投研决策方面，中金公司基于中金研究25年的知识积累和300位分析师的研究框架，打造了以大模型为核心的“中金点睛”投研一体化平台。目前，这一“机器分析师”已在多家头部公募机构实现落地，其投研贡献在某些机构已可替代约15%-20%的卖方分析师派点价值。

技术的另一面是对风险的驾驭。他进一步指出，“我们通过全栈自研的新一代风险计量系统，将百万级持仓的资本计算时间从6小时压缩至1小时以内，这是支撑我们国际业务敢于驶向‘深水区’的技术底气。”

这种对“效率”与“安全”双重极限的追求，在转型中的信托行业尤为突出。云南信托拟任副总裁贾岩表示，在服务银行理财子公司、百亿级私募及头部券商等机构客户的过程中，云南信托深刻认识到科技是支撑业务突破的关键。目前，公司正从风控、交易、运营三个领域全面推进系统化能力建设。

贾岩以MOM（管理人中管理人）业务为例说明：“为满足量化机构对交易速度的极致要求，云南信托自研系统的风控审核延迟已从毫秒级优化至微秒级，并向纳秒级迈进。同时，面对海量账户与复杂业绩报酬计算，传统运营模式已不可行，必须依靠科技重塑整个运营体系。”

科技拓展金融服务广度与深度

当科技在“高精尖”业务中攻坚克难的同时，它也在另一个维度上，将金融服务的触角延伸至更广泛的群体与更丰富的场景，并呼唤与之匹配的行业新生态。

在普惠金融领域，科技正成为精准识别与连接特定群体的纽带。

众惠相互副总经理梁欣鑫向与会人员介绍，金融科技对众惠相互而言，远不只是技术工具，更是深度融入社群运营、体现互联网保险与用户运营思维的支撑。

他认为，金融科技对相互保险的赋能，体现在三个层面：一是通过大数据精准识别高风险群体（如外卖骑手、慢性病患者），实现保障需求的精准匹配；二是依托数据积累与AI分析，为特定人群设计全病程、分层定价的创新保障产品；三是借助区块链与线上化流程，构建承保、理赔全周期可追溯的服务闭环，并通过用户实时反馈形成产品优化与社群运营的良性循环，最终推动保险服务更普惠、更可持续。

中信保诚人寿总经理助理邱文光则从行业竞争格局变化的角度指出，在“报行合一”等政策背景下，差异化的客户增值服务变得至关重要。中信保诚人寿通过AI赋能，不仅提升内部运营与风控，更通过智能核保系统为营销员提供精准线索与方案，直接赋能销售一线。

“我们认为，AI 技术不仅提升了内部运营效率，更显著增强了科学决策能力，有助于提升我们的全面风险管理水平，还能大幅改善客户的体验。”邱文光表示。

面对金融科技应用的燎原之势，国家发改委中宏金融智库专家赵世磊提醒需关注“结构性错配”。他表示，当前我国金融科技发展呈现显著的不平衡性：一方面，我们在移动支付、消费金融等领域已走在全球前列，以支付宝、微信支付为代表的创新实践不仅服务国内，更开始参与全球竞争；但另一方面，在支撑国家战略的核心领域——例如产业科技创新、产业链供应链韧性提升、底层数据库与结算体系建设等方面——金融科技的渗透仍明显不足。许多金融科技产品仍侧重于短周期、高流转的业务模式，而在芯片、数据库、基础软件等关键技术领域，与之匹配的长期资本支持和融资体系尚不完善。

他认为，“要构建支撑国家战略的产业韧性，当务之急是强化规则与生态赋能，这比单纯的技术迭代更为紧迫。我们既要建设金融强国、推动人民币国际化，更要在全球构建可信的金融系统——而这恰恰是我们面临的主要挑战。在国内，产业金融的核心症结在于信息不对称，传统风控与监管模式仍有很大提升空间”。

论坛最后，嘉宾们以“向善”与“前瞻”作为对未来的寄语。王缅呼吁“金融科技更要向善”，贾岩建议“用演绎法从未来看现在，以科技满足客户前瞻性需求”。沈志勇则期待行业间更多务实交流，“分享经验，尤其是教训，让金融科技少走弯路，实现真正的跃升”。

责任编辑：冯樱子 主编：张志伟