2025年余额仅剩最后20天，大家年初立的flag都完成了吗？

今天，我们特地为大家简单整理了一份「2025待办省钱事项清单」。

希望为大家的2025年，画上一个完美的句号。

Step1个税专项附加扣除，最多省下好几万

从2019年开始，国家为了降低大家的个税负担，推出了专项附加扣除，具体7大类包括：

“个人所得税APP”

个税专项附加扣除既可以在每个月发工资的时候，通过单位/公司直接扣除；也可以每年3月-6月个税汇算的时候，进行退税扣除。如果我们想在发工资的时候就扣除，一定要在12月31日前，完成2026年个税专项附加扣除项目的确认。

Step2个人养老金税优额度用了吗？最多再省5400

2025年，个人养老制度已是第三年。

根据相关制度，每年12月底前参与个人养老金，可享当年个人养老金专属税收优惠——可通过符合条件的银行、券商APP等开立个人养老金账户，在缴费环节，个人向个人养老金资金账户缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。

除此之外，个人养老金投资收益暂不征税，到退休领取时，将按最低的3%税率征收。如果你原来的税率水平比较高，就可以享受税收优惠，按照现在最高个税税率45%计算，每年缴费12000元，最高优惠金额为5400元。

注：以上信息仅作政策陈述。个人养老金投资非保本。

Step3选择一只合适自己的Y！相关费用更省一点

截至目前，兴证全球基金旗下共7只产品纳入个人养老金产品目录，自运作以来，截至三季度末均录得正收益，累计为持有人创造利润近2.9亿元！同期，目前全市场306只Y份额产品累计盈利近21亿元。

值得注意的是，基金Y份额不收取销售服务费，而管理费和托管费在基金主份额管理费和托管费基础上下调50%。

兴证全球基金旗下7只Y份额产品一览

FOF投资于本基金管理人所管理的基金的部分不收取FOF基金本身管理费；基金投资于本基金托管人所托管的基金的部分不收取托管费。持有人数据：来源于全市场Y份额基金2025年半年报

兴证全球基金，希望以专业之力，

愿每一位都能在时光中积淀智慧，在投资中安顿未来，

从容走向更丰盈的百岁人生，

让养老投资简单一点。

不错过精彩内容！

优选好文

风险提示：兴证全球基金承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，投资人应当认真阅读本基金基金合同、招募说明书等基金法律文件，了解本基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断本基金是否和投资人的风险承受能力相适应，自主判断基金的投资价值，自主做出投资决策，自行承担投资风险。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金管理人管理的其他基金的业绩或基金经理曾管理的其他组合的业绩不构成基金业绩表现的保证。基金有风险，投资须谨慎。投资个人养老金基金时，基金份额赎回等款项将转入个人养老金资金账户，投资人未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领取条件时不可领取个人养老金。“养老”名称不代表收益保障或任何形式的收益承诺。养老目标基金致力于满足投资者的养老资金理财需求，但养老目标基金并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，存在投资者承担亏损的可能性。兴全安泰积极养老目标五年持有FOF每份基金份额的最短持有期限为5年。对于基金份额持有人而言，存在投资本基金后，5年内无法赎回的风险。兴全安泰平衡养老三年持有FOF、兴全优选平衡三个月持有FOF每份基金份额的最短持有期限为3年。对于基金份额持有人而言，存在投资本基金后，3年内无法赎回的风险。兴全安悦稳健养老一年持有FOF、兴全安泰稳健养老一年持有FOF每份基金份额的最短持有期限为1年。对于基金份额持有人而言，存在投资本基金后，1年内无法赎回的风险。兴全中证800六个月持有指数增强基金每份基金份额的最短持有期为6个月。对于基金份额持有人而言，存在投资本基金后6个月内无法赎回的风险。数据来源：12座金牛基金管理公司大奖颁奖年份：2008、2009、2010、2011、2012、2015、2016、2017、2018、2019、2020、2022，源自《中国证券报》。权益类、固收类排名来源于国泰海通证券研究，截至2025/9/30。基金经理林国怀投研经历：2007年7月—2008年11月，就职于天相投资顾问有限公司，任职基金分析师；2008年11月—2010年6月，就职于瑞泰人寿保险，任职FOF投资经理；2010年6月—2011年4月，就职于合众人寿资产管理中心，任职FOF投资经理；2011年4月—2016年4月，就职于泰康资产管理有限公司，任职执行总监；2016年4月—2017年6月，就职于天安人寿资产管理中心，任职权益投资部经理。2017年7月至今，就职于兴证全球基金管理有限公司，现任总经理助理、多元资产配置部总监、养老金管理部总监、基金经理。林国怀管理公募基金产品：各基金2025年三季度报告显示，2019年1月25日至今，管理兴全安泰平衡养老三年持有FOF，兴全安泰平衡养老三年持有FOF A截至2025年9月30日，成立以来回报84.25%，同期业绩基准回报为53.06%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2019/1/25-2019/12/31（21.08%/18.46%）、2020（26.89%/23.92%）、2021（6.36%/3.57%）、2022（-8.06%/-10.89%）、2023（-2.08%/-6.46%）、2024（6.61%/5.14%）；本基金于2022年12月24日公告增设Y类基金份额，并于2022年12月30日开始办理申购等相关业务，成立以来回报为23.50%，同期业绩基准回报为13.08%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2022/12/30-2022/12/31（0.00%/0.08%）、2023（-1.82%/-6.46%）、2024（6.88%/5.14%），本基金业绩比较基准：中证偏股型基金指数收益率×50％＋中债综合（全价）指数收益率×50％。2020年3月6日至今，管理兴全优选进取三个月持有FOF，兴全优选进取三个月持有FOF A，截至2025年9月30日，成立以来回报为65.53%，同期业绩基准回报为29.40%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2020/3/6-2020/12/31（37.70%/29.49%）、2021（8.63%/3.98%）、2022（-13.40%/-17.50%）、2023（-5.63%/-11.40%）、2024（6.76%/4.61%），其中丁凯琳于2020年12月9日共同管理，2023年1月4日卸任；2021年8月10日，本基金增设C份额，截至2025年9月30日，成立以来回报为11.30%，同期业绩基准回报为-5.30%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2021/8/10-2021/12/31（2.10%/-1.47%）、2022（-13.74%/-17.50%）、2023（-6.00%/-11.40%）、2024（6.33%/4.61%），本基金业绩比较基准：中证偏股型基金指数收益率×80%+中债综合（全价）指数收益率×20%。2020年12月16日至今，管理兴全安泰积极养老目标五年持有FOF，兴全安泰积极养老目标五年持有FOF A，截至2025年9月30日，成立以来回报为19.70%，同期业绩基准回报为6.21%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2021（7.93%/3.88%）、2022（-11.06%/-15.32%）、2023（-5.76% /-9.77%）、2024（6.56%/4.84%）；本基金于2022年11月17日公告增设Y类基金份额，并于2022年11月22日开始办理申购等相关业务，截至2025年9月30日，成立以来回报为25.38%，同期业绩基准回报为14.86%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2022/11/22-2022/12/31（0.64%/-0.48%）、2023（-5.38%/-9.77%）、2024（6.96%/4.84%），本基金业绩比较基准：中证偏股型基金指数收益率×70％＋中债综合（全价）指数收益率×30％。2021年7月14日至今，管理兴全优选平衡三个月持有FOF A，截至2025年9月30日，成立以来回报为15.12%，同期业绩基准回报为0.35%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2021/7/14-2021/12/31（2.39%/-2.23%）、2022（-7.65%/-10.03%）、2023（-2.25%/-6.29%）、2024（5.96%/5.95%），其中丁凯琳于2021年7月14日共同管理，2023年1月4日卸任；2022年9月5日，本基金增设C份额，截至2025年9月30日，成立以来回报为19.00%，同期业绩基准回报为11.17%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2022/9/5-2022/12/31（-1.17%/-2.54%）、2023（-2.64%/-6.29%）、2024（5.54%/5.95%），本基金业绩比较基准：中证偏股型基金指数收益率×45％＋恒生指数收益率（使用估值汇率折算）×5%+中债综合（全价）指数收益率×50％。2021年9月17日至今，管理兴全安悦稳健养老一年持有FOF A，截至2025年9月30日，成立以来回报17.22%，同期业绩基准回报为6.39%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2021/9/17-2021/12/31（1.24%/0.65%）、2022（-1.91%/-4.33%）、2023（0.98%/-2.06%）、2024（7.01%/6.01%）；本基金于2022年11月17日公告增设Y类基金份额，并于2022年11月23日开始办理申购等相关业务，截至2025年9月30日，成立以来回报为19.05%，同期业绩基准回报为11.06%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2022/11/23-2022/12/31（0.09%/0.53%）、2023（1.29%/-2.06%）、2024（7.29%/6.01%），本基金业绩比较基准：中证偏股型基金指数收益率×20％＋恒生指数收益率（使用估值汇率折算）×5%+中债综合（全价）指数收益率×75％。2021年11月12日至今，管理兴全积极配置FOF A，与刘水清于2025年2月13日起共同管理，与张济民于2025年6月30日起共同管理。截至2025年9月30日，成立以来回报为6.81%，同期业绩基准回报为-4.64%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2022（-13.63%/-18.58%）、2023（-7.92%/-12.21%）、2024（6.67%/5.07%），其中丁凯琳于2021年11月12日共同管理，2023年1月4日卸任；兴全积极配置FOF C，截至2025年9月30日，成立以来回报为5.57%，同期业绩基准回报为-4.64%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2022（-13.88%/-18.58%）、2023（-8.21%/-12.21%）、2024（6.37%/5.07%），本基金业绩比较基准：中证偏股型基金指数收益率×70％＋MSCI 世界指数(MSCI World Index)收益率（使用估值汇率折算）×15％＋上海黄金交易所 Au99.99 现货实盘合约收盘价收益率×5％＋中债综合（全价）指数收益率×10％。2023年2月28日起至今，与丁凯琳共同管理兴全优选积极三个月持有FOF A，截至2025年9月30日，成立以来回报为18.51%，同期业绩基准回报为13.96%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2023/2/28-2023/12/31（-12.52%/-15.62%）、2024（4.52%/4.33%）；兴全优选积极三个月持有FOF C，截至2025年9月30日，成立以来回报为17.28%，同期业绩基准回报为13.96%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2023/2/28-2023/12/31（-12.82%/-15.62%）、2024（4.11%/4.33%），本基金业绩比较基准：中证偏股型基金指数收益率×90％+中债综合全价（总值）指数收益率×10％。自2025年1月23日起至今，与丁凯琳共同管理兴全盈鑫多元配置三个月持有FOF A，截至2025年9月30日，成立以来回报为16.16%，同期业绩基准回报为18.23%；兴全盈鑫多元配置三个月持有FOF C，截至2025年9月30日，成立以来回报为15.92%，同期业绩基准回报为18.23%，本基金业绩比较基准：中证偏股型基金指数收益率*50%+MSCI世界指数(MSCI World Index)收益率(使用估值汇率折算)*12%+上海黄金交易所Au99.99现货实盘合约收盘价收益率*3%+中债综合(全价)指数收益率*35%。基金经理刘潇投研经历：2012年7月-2020年11月，就职于泰康资产管理有限责任公司基金投资部，任职基金投资总监；2020年11月-2021年2月，就职于腾讯公司资产管理部，任职投研中心副总监。2022年8月29日起至今，管理兴全安泰稳健养老一年持有FOF，兴全安泰稳健养老一年持有FOF A，截至2025年9月30日，成立以来回报为19.32%，同期业绩基准回报为9.88%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2021（4.95%/2.80%）、2022（-2.09%/-4.10%）、2023（0.66%/-1.39%）、2024（5.85%/5.20%）；本基金于2022年11月17日公告增设Y类基金份额，并于2022年11月23日开始办理申购等相关业务，截至2025年9月30日，成立以来回报为16.04%，同期业绩基准回报为8.68%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2022/11/23-2022/12/31（0.30%/0.01%）、2023（0.97%/-1.39%）、2024（6.12%/5.20%），本基金业绩比较基准：中证偏股型基金指数收益率×20％＋中债综合（全价）指数收益率×80％。历任基金经理：林国怀（2020.11.26-2023.01.04）。2022年12月20日起至今，管理兴全安悦平衡养老目标三年持有FOF，截至2025年9月30日，成立以来回报为19.21%，同期业绩基准回报为15.13%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2022/12/20-2022/12/31（0.48%/0.35%）、2023（-4.88%/-7.12%）、2024（5.31%/5.90%）；本基金于2023年04月19日公告增设Y类基金份额，并于2023年05月04日开始办理申购等相关业务，截至2025年9月30日，成立以来回报为17.98%，同期业绩基准回报为14.64%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2023/5/4-2023/12/31（-5.94%/-7.20%）、2024（5.65%/5.90%），本基金业绩比较基准：中证偏股型基金指数收益率×50％＋恒生指数收益率 （使用估值汇率折算）×5%+中债综合（全价）指数收益率×45％。2024年5月16日起至今，任兴全优选稳健六个月持有FOF基金经理（与丁凯琳共同管理），管理兴全优选稳健六个月持有FOF A，截至2025年9月30日，成立以来回报为13.41%，同期业绩基准回报为10.41%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2022/4/22-2022/12/31（1.49%/1.17%）、2023（2.62%/1.35%）、2024（4.86%/4.14%），其中刘潇于2022年6月16日至2023年12月27日共同管理；兴全优选稳健六个月持有FOF C，成立以来回报为12.44%，同期业绩基准回报为10.41%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2022/4/22-2022/12/31（1.31%/1.17%）、2023（2.37%/1.35%）、2024（4.60%/4.14%），本基金业绩比较基准：中证普通债券型基金指数收益率×85％＋中证偏股型基金指数收益率×10％＋银行活期存款利率（税后）×5％。2025年9月9日起至今任兴全盈丰多元配置三个月持有期混合型基金中基金（ETF-FOF），与刘水清共同管理。基金经理申庆从业经历：1997年7月—2003年9月，就职于兴业证券，任职研究员；2003年9月-2007年10月，就职于兴证全球基金，任职研究员。历任兴全全球视野基金基金经理（2015年12月31日至2017年2月7日）、兴全恒益基金基金经理（2017年9月20日至2021年12月20日）。现任兴全沪深300指数增强基金基金经理(2010年11月2日起至今)、兴全中证800六个月持有指数增强基金基金经理(2021年2月9日起至今)。在管产品兴全沪深300指数基金A成立日2010/11/02 ，成立以来截至2025/9/30完整业绩及比较基准：165.55%/34.42%。兴全沪深300指数增强基金业绩基准为沪深300指数×95%＋同业存款利率×5%；近5年完整年度增长率及业绩基准：2020（28.70%/25.87%），2021（-6.37%/-4.85%），2022（-14.00%/-20.58%），2023（-6.30%/-10.79%），2024（17.92%/14.04%）；兴全沪深300指数增强C成立以来完整业绩及比较基准：41.64%/28.15%；近5年完整年度增长率及业绩基准：2020（28.19%/25.87%），2021（-6.74%/-4.85%），2022（-14.34%/-20.58%），2023（-6.68%/-10.79%），2024（17.45%/14.04%）。本基金于2024年12月12日起增设Y份额，Y份额于2024年12月17日开始运作；兴全沪深300指数增强Y成立以来完整业绩及比较基准：9.88%/17.69%；在管产品兴全中证800指数增强A成立以来截至2025年9月30日完整业绩及比较基准：21.66%/-8.02%；完整年度增长率及业绩基准： 2021/2/9-2021/12/31（2.64%/-6.08%），2022（-10.71%/-19.55%），2023（1.17%/-9.89%）,2024(15.67%/12.21%)。兴全中证800指数增强C成立以来完整业绩及比较基准：19.42%/-8.02%；完整年度增长率及业绩基准：2021/2/9-2021/12/31（2.28%/-6.08%）,2022（-11.07%/-19.55%），2023（0.77%/-9.89%）,2024(15.20%/12.21%)。本基金于2024年12月12日起增设Y份额，Y份额于2024年12月17日开始运作；兴全中证800指数增强Y成立以来完整业绩及比较基准：12.40%/20.07%；历任基金经理变更情况：申庆(20210209-至今)，张晓峰(20210524-至今)。基金经理张晓峰研究经历：2011年4月至今，就职于兴证全球基金，历任研究员、基金经理助理。现任兴全中证800六个月持有指数增强基金基金经理(2021年5月24日起至今)、兴全红利混合型证券投资基金基金经理（2024年6月18日起至今）。在管产品兴全红利混合A成立日2024/06/18，成立以来截至2025/9/30完整业绩及比较基准：15.39%/4.23%；本基金业绩基准为：中证红利指数收益率×60%+中证港股通高股息投资指数收益率×20%+中债综合（全价）指数收益率×20%。成立以来完整年度增长率及业绩基准：2024/06/18-2024/12/31（6.62%/2.92%）；兴全红利混合C成立以来截至2025/9/30完整业绩及比较基准：14.52%/4.23% ，成立以来完整年度增长率及业绩基准： 2024/06/18-2024/12/31（6.29%/2.92%）。