转自：草原云

当银行业面临“规模增速放缓、同质化竞争加剧”的行业共性挑战，地处北疆的内蒙古银行却交出了一份亮眼答卷：数字信贷产品“真享贷”上线月余余额破2.5亿元，服务客户超1.2万户；为蒙草集团累计授信突破50亿元，支撑千万亩荒漠生态修复；社保卡发行超11万张，代理发放惠民补贴超1600万元。在经济环境承压与金融竞争白热化的双重考验下，这家自治区直属国有金融企业，以数智化转型为引擎、普惠服务为根基、产业绑定为核心，在草原大地上跑出了属于地方城商行的“绝对实力”。

数智为核：重构金融服务的效率密码

在银行业转型的“分水岭”上，科技投入的精准性与转化效率成为核心竞争力。内蒙古银行并未盲目追逐科技投入规模，而是以“业务融合”为导向，构建起支撑全流程服务的数智底座，这成为其突破传统银行效率瓶颈的关键。

其数智化根基扎根于强大的数据处理能力。基于华为大数据架构搭建的平台，如同银行的“数字心脏”，每分钟处理来自66个业务系统的海量数据，接入8500余张数据表，构建509个数据模型和6个专项数据集市，为近1000个业务场景提供数据支撑。这套体系打破了数据孤岛，使历史与增量数据实现共享复用，为精准服务提供决策依据。在零售端，这套能力转化为“真享贷”的爆发式增长——3分钟申请、1分钟审批、最快3分钟到账的全流程线上服务，让产品上线一个月便实现2.5亿元信贷余额，单日最高放款超2000万元，精准契合居民购车、装修等即时性消费需求。

对公业务领域，数智化能力则表现为产业服务的深度渗透。供应链金融平台与中企云链、包钢供应链等平台对接，提升上下游中小企业融资效率；现金管理平台升级为企业级财资平台，新增虚拟资金池、决策中心等五大核心能力，深入企业资金链路提供精准支持；与70家财政、住建等机构系统直连，实现支付结算与代理清算的快捷办理。而在风险管控这一金融核心环节，“资金链”治理数据实验室通过优化反欺诈模型，支持256个灵活场景与550余个数据指标的自助探索，实现可疑交易精准识别，为业务扩张筑牢安全屏障。

服务触达的数智化升级更显温度。手机银行6.0版本完成鸿蒙系统全面适配，针对老年群体开发的“简爱版”以超大字体、智能语音播报优化体验，增设“防骗安全铃”实时预警电诈风险；视频银行实现25项远程“面对面”服务，将柜面平均40分钟的业务办理时长压缩至8分钟，真正实现“足不出户办业务”。截至目前，智能客服已形成“人工+机器人+语音导航”的全渠道交互体系，远程银行实现“秒级响应”，让金融服务突破时空限制。

普惠为基：打造在地化服务的差异化壁垒

城商行的“绝对实力”，终究要回归“在地性”优势。内蒙古银行避开与大型银行的规模竞争，以“金融为民”为导向，在养老金融、便民服务等领域构建起不可复制的差异化壁垒，让“本土银行”的标签成为最坚实的竞争力。

“蒙银心驿站”的建设是其普惠服务的具象化体现。在遍布城乡的网点中，这些驿站摒弃传统银行的冷峻色调，以舒适沙发、分级老花镜、急救药箱构建“银发会客厅”。更重要的是服务功能的延伸——柜员手把手教老人使用智能设备，65岁及以上老年客户拨打客服可自动跳过语音菜单接入专属人工座席，所有网点保留充足人工窗口并设“爱心窗口”提供优先服务，行动不便客户可预约上门办理业务。这种“硬改造+软服务”的模式，让金融服务真正贴近老年群体需求。

从“金融服务”到“生活服务”的延伸，更凸显其在地化深度。驿站不仅提供金融服务，还配备微波炉、充电设备，向户外工作者开放“歇脚点”；定期举办“银发课堂”，涵盖反诈知识、健康养生等内容，仅去年就帮助多位老人避免超50万元损失；逢年过节组织民俗活动与兴趣小组，构建起“金融+文化”的养老生态圈。在民生服务领域，该行打通水电暖气全渠道缴费，推出“一分钱乘公交”活动，智慧食堂刷脸支付等功能实现居民生活“一键支付”，让数据跑腿替代群众跑路。

民生保障的金融支撑更见实效。与自治区人社厅合作发行第三代社保卡超11万张，推出10项资费减免政策，覆盖养老、就医、出行等全场景；接入21个地方财政部门的民生服务平台，为超2万张社保卡登记代理发放补贴，本年度累计发放近2.7万笔、金额超1600万元，确保惠民资金精准直达群众账户。这些举措让普惠金融从“口号”转化为可感知的民生成果，也让该行在本地客群中建立起坚实的信任基础。

产业为根：锚定地方战略的金融担当

地方城商行的“绝对实力”，核心在于与区域经济同频共振的能力。内蒙古银行紧扣自治区“两个屏障、两个基地、一个桥头堡”建设目标，将金融资源精准投向绿色生态、特色产业等关键领域，在支持地方发展中实现自身价值提升。

绿色金融的长期坚守成为行业标杆。与蒙草集团十六年的合作，堪称银企协同的典范——从首笔500万元贷款起步，累计授信突破50亿元，通过专利质押、全周期服务等模式，支撑蒙草在乡土草种研发、生态修复领域的持续投入，最终催生出千万亩荒漠重披绿装的生态奇迹。在“双碳”目标与“三北”工程背景下，这种“金融+科研+产业”的合作模式，既契合国家战略，又扎根内蒙古生态治理需求，成为绿色金融服务地方的典型案例。

产业服务的精准性则体现在“一业一策”的定制化方案。针对区域内重点产业，该行构建起覆盖全产业链的金融服务体系：在能源产业，通过供应链金融平台对接包钢等龙头企业，为上下游中小企业提供融资支持；在现代服务业，与中国广电内蒙古网络有限公司达成战略合作意向，助力“智慧广电网络”建设；在消费领域，以“真享贷”联动本地商圈、文旅平台，构建“贷款+优惠”机制，激活区域消费潜力。这些举措让金融资源真正流向地方经济的核心脉络。

服务实体经济的深度还体现在机制保障上。通过召开2026年零售业务规划评审会，明确“以客户为中心”“场景建设为抓手”的发展方向，着力构建公私业务协同增长格局；在四季度开展“深耕地方产业 扩大基础客群”专项行动，通过产业金融地图绘制、营销工具包标准化等举措，提升对地方产业的服务效能。这种“战略聚焦+机制保障”的模式，确保金融服务始终与地方产业发展同频。

协同为翼：构建生态增强发展韧性

在激烈的市场竞争中，单枪匹马难以形成持续优势。内蒙古银行以“协同发展”为翼，通过同业合作、异业联动、人才建设，构建起开放共赢的金融生态，为“绝对实力”注入长效动能。

同业协同打破了区域金融机构的壁垒。联合内蒙古农商银行、蒙商银行举办“支行行长主题沙龙”，130名支行行长通过专题讲座、经验分享，交流对公营销、风险管控等实战经验。这种战略合作框架下的常态化交流，既提升了干部队伍专业能力，又为区域内金融资源整合奠定基础，形成服务地方经济的合力。

异业联动则拓宽了金融服务的边界。与中国广电内蒙古网络有限公司的座谈，明确了“资源共享、优势互补”的合作方向，将金融服务与智慧广电网络建设相结合；联动社保、人社系统构建“一站式”便民服务，接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台，以“资金流信用”提升授信精准度。这些合作让银行从“单一金融服务提供者”转变为“生态整合者”。

人才与治理的优化则为发展筑牢根基。通过党委扩大会议传达学习党的二十届四中全会精神，将党建引领贯穿业务发展全过程，明确“十五五”战略规划需紧扣中央决策与自治区大局；建立行领导包联支持与专家库指导机制，为分支机构提供产业分析与产品适配建议，确保战略落地的精准性。这种“党建引领+人才支撑+机制保障”的治理模式，为银行稳健发展提供了坚强保障。

深度评论：地方城商行的“绝对实力”密码

中国金融网董事长、中国金融安全文化创研院院长何世红指出，内蒙古银行的发展实践，为经济承压期地方城商行的突围提供了清晰的“绝对实力”密码，其核心逻辑在于“不与大行比规模，专与同行比精准”。

密码一：以“在地性”构建差异化壁垒。相较于全国性银行，地方城商行的核心优势在于对区域需求的深刻理解。内蒙古银行将这种优势转化为养老金融的“心驿站”、民生服务的“一卡通”、生态治理的“长期贷”，让金融服务充满“草原温度”，这种差异化是大型银行难以复制的核心竞争力。

密码二：以“数智化”提升服务精准度。避免陷入“科技投入竞赛”，而是聚焦业务痛点实现技术突破——数据中心支撑风险精准识别，视频银行提升服务效率，“真享贷”契合消费需求，让科技真正成为服务实体经济的工具，而非单纯的成本投入。这种“业务驱动科技”的模式，更适合资源有限的地方城商行。

密码三：以“协同性”增强发展韧性。通过同业合作整合区域金融资源，通过异业联动拓宽服务边界，通过人才建设提升执行能力，构建起“开放共赢”的生态体系，摆脱了“单点作战”的局限，在应对市场波动时更具韧性。

当然，内蒙古银行的发展仍面临挑战：如何在保持在地化优势的同时提升跨区域服务能力，如何将AI大模型等前沿技术进一步转化为业务效能，都是需要持续破解的课题。但从目前实践来看，这家扎根草原的银行已找准方向——所谓“绝对实力”，不是规模上的“碾压”，而是在服务地方经济中形成的“不可替代性”。

面向未来，随着“十五五”规划的推进，内蒙古银行若能持续坚守“金融为民”初心，深化数智化转型与产业绑定，其在草原大地上的“绝对实力”必将更加坚实，也将为地方城商行服务区域高质量发展提供更具价值的参考样本。（来源：金透社）