养老金怎么领得更高？选最低档还是高档更划算？日前，市人社部门重点打造的社保规划师团队推出“社保规划有妙招”系列专栏，首期聚焦灵活就业人员缴费档次选择，结合扬州本地缴费标准和真实测算案例，帮参保人把养老账算清楚。

第一笔账：25年缴费，中低档差距明显

结合扬州2025年灵活就业退休人员真实数据，用一组同等条件（从2001年开始连续缴费25年、无断缴、60岁退休）、不同缴费档次的典型案例进行对比。

在同样缴费25年（2001年至2025年）的前提下：

全程最低档：2025年月缴990.4元，累计缴费约13.7万元，退休首月养老金约2300元。

全程中间档：2025年月缴1600元，累计缴费约24.5万元，退休首月养老金约3200元。

对比可见，中档缴费相比低档，多缴10.8万元，养老金每月相差900元、每年相差1.08万元。按照人均预期寿命80岁预估退休领取20年，不考虑养老金上涨，累计多领的待遇差额达21.6万元，远超多缴的10.8万元。

第二笔账：临近退休再提档，依然划算

以57岁张师傅为例：他已按最低档缴费22年，距离60岁退休仅剩3年。

方案一，剩余3年继续按最低档缴费，基数4952元，每月缴990.4元，2029年退休时首月养老金约2400元；

方案二，剩余3年按中档缴费，基数8000元，每月缴1600元，退休时首月养老金约2550元。

相比之下，若张师傅最后3年每月多支出约600元，养老金每月提升约150元，每年多领1800元。按领取20年、考虑养老金上涨测算，终身多领金额将超3.6万元。

对比可见，哪怕临近退休、缴费年限即将达标，提高缴费档次，依然可以直接有效提升退休待遇。

规划师建议：先保年限，再量力提档

社保规划师建议，参保人应结合自身情况精准选档：

收入一般、压力较大的，优先保年限、保不断缴，选最低档兜底，先守住养老资格；收入稳定、有结余的，可在可控范围内适度提档，把多缴费作为长期养老投资；临近退休、前期缴费档次偏低的，经济允许可考虑适当提档，避免缴费多年但晚年待遇偏低。

灵活就业人员参加企业养老保险，缴费档次每年可自由调整，收入高就提档、收入低就低档过渡，不用一选定终身。

据悉，市民中心1号楼二楼社保规划专窗正在试运行，受聘社保规划师可为市民提供一对一免费服务，现场帮助算清养老保险账。

通讯员 韩会 朱旭文 记者 马惠敏

新媒体编辑 王欢

校对 孙凯歌