作者 | 互博哥

7月3日，国家金融监督管理总局与湖北省人民政府联合发布公告，宣布对武汉众邦银行股份有限公司实施接管。这是继包商银行、辽沈银行等案例之后，又一家被监管部门接管的中小银行，也是民营银行群体中首例被接管机构。

公告显示，众邦银行因出现严重信用风险被依法接管。接管期限自2026年7月3日起至2027年7月2日止，为期1年。

接管期间，众邦银行股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能全部由接管组承担。

接管组由湖北省地方金融管理局、武汉市人民政府牵头，会同国家金融监督管理总局湖北监管局、中国人民银行湖北省分行、存款保险基金管理有限责任公司等单位组成。

客户业务照常办理，存款人和其他客户合法权益依法得到保障。

值得关注的是，公告明确汉口银行将依法依规承接众邦银行相关资产、负债、业务和人员。

这意味着众邦银行最终走向兼并重组，而非简单清算退出。

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九年民营银行，股东问题积重难返

众邦银行2017年5月18日正式开业，是湖北省首家民营银行，也是全国第11家民营银行。该行注册资本40亿元，定位互联网交易银行，以供应链金融和数字化服务为核心。

在此之前，众邦已有部分迹象。最典型的是年报延期披露，在全国 19 家民营银行中，众邦银行成为唯一未按时披露2025年年报的机构，仅以特殊原因搪塞。

截至2024年末，众邦银行资产总额1235.31亿元，同比增长7.9%；全年净利润 5.11亿元，同比增长26%。

不良贷款率1.5%，同比下降15.3%，表面看业绩亮眼，但背后暗藏隐忧。

关注类贷款占比持续攀升，2024年6月末达4.32%，较2021年的1.25% 大幅增长；逾期贷款余额从2021年的7.49亿元激增至25.62亿元，信贷资产质量持续承压。

股权结构上，卓尔控股为第一大股东，持股30%；壹网通科技和武汉当代科技产业集团分别持股20%，并列第二大股东；钰龙集团、奥山投资、武汉法斯克能源科技各持股10%。

然而，这家头顶湖北首家民营银行光环的机构，近年来股东层面的问题不断暴露。截至2025年5月，除壹网通科技和奥山投资外，卓尔控股、当代集团、钰龙集团、法斯克能源四家股东均存在被执行人记录。

其中第二大股东当代集团2024年9月因债务问题进入重整程序；第四大股东钰龙集团所持股权多次被司法冻结，甚至被上架拍卖但均流拍。

2023年3月，众邦银行还因对股东股权管理不到位被监管部门罚款。

股东层面的持续动荡，最终传导为银行的信用风险。尽管截至2024年末众邦银行资产规模仍达1235.31亿元、净利润5.11亿元，但风险积累已超出可控范围。

 02 

在此之前，国资已频繁入场民营银行

众邦银行被接管的背景，是近年来中小银行风险加速出清的大趋势。

金融监管总局数据显示，截至2025年三季度末，城商行、农商行、民营银行资本充足率分别为12.40%、13.20%、12.14%，显著低于商业银行15.36%的平均水平；

不良贷款率分别为1.84%、2.82%、1.83%，均高于1.52%的行业均值。

在此背景下，国资入股地方中小银行已成为区域金融改革与风险治理的重要路径。尤其是2025年以来，城商行、农商行增资扩股动作密集落地，地方国资成为主导力量。

仅近一年多来，就有多起典型案例，2024年11月，安徽新安银行获批变更股权，合肥三家地方国资合计受让9亿股股份，国有资本持股比例达51%；2025年4月，无锡锡商银行原第一大股东红豆集团持有的5亿股股份由无锡市国联发展集团接手，持股25%；

2025年6月，乌鲁木齐银行完成26亿元增资，国有股占比升至75.53%；2026年4月，江西裕民银行近6亿股股权被两家南昌国资企业竞得，国资持股比例合计接近60%。

从参股到控股再到全面接管，民营银行国资化的步伐正在明显加快。有分析指出，国资入股已超越单纯的财务输血，更深层的价值在于优化股权结构、完善公司治理、稳定市场预期，以及引导信贷资源与地方发展战略深度绑定。

众邦银行的案例则更进一步，当股东层面的治理失效和信用风险累积到一定程度，监管直接出手接管，并由同为湖北本土的汉口银行承接全部资产负债和业务人员。

这种接管+承接的模式，与此前包商银行由徽商银行承接部分业务、辽沈银行由辽宁金控主导重组的路径一脉相承，体现了监管部门市场化、法治化处置高风险机构的一贯原则。

对于众邦银行的储户和客户而言，业务照常办理，存款受存款保险制度保障。但对于这家曾承载湖北民营银行梦想的机构来说，六年的独立经营史已宣告终结。

在中小银行改革化险的大潮中，民营银行国资化正在从趋势变为常态。

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