转自：证券日报

进入2026年，多家中小银行实现代销业务“破冰”，代理贵金属、保险、理财、信托等业务相继落地。在业界看来，中小银行正加速从传统存贷机构向综合化财富管理平台转型。

受访人士表示，多家中小银行实现代销业务“破冰”，是经营压力、监管导向与市场机遇共同作用的结果。目前，财富管理代销业务已成为银行拓宽非利息收入、推动零售转型的核心增长点与重要战略方向。

近日，凤冈农商银行正式启动代理保险业务，该业务启动当日成功办理首单“骑行保”非机动车责任保险，实现业务突破。

与此同时，江阴农商银行成功落地首款代销信托产品。该产品由华鑫信托发行，聚焦高净值客户资产配置需求，旨在提供长期财富增值方案。此前，不少中小银行已开启代销业务布局：今年1月份，怀宁农商银行代理车险业务正式上线；2025年12月份，广饶农商银行完成代理保险首单业务；2025年8月份，南雄农商银行召开专题会议，宣布正式开展品牌金代理业务。

多家银行明确将财富管理作为重点发展方向。青农商行在接受调研时表示，2026年将聚力财富管理体系建设，推动财富管理组织架构落地，组建财富管理队伍，形成总分支三级联动、协同发力的高端客户运营体系。张家口农商银行在内部会议上明确提出，要在已开办代销保险、贵金属业务的基础上，深入落实省联社关于开展代销理财业务的安排部署，加速形成“存款替代+财富增值”的代销产品体系。

上海金融与法律研究院研究员杨海平对记者表示，在当前货币政策导向下，商业银行净息差持续承压，发展财富管理、增加中间业务收入成为必然选择。此外，监管部门要求未获准设立理财公司的中小银行压降自营理财规模，也是这类银行加快布局代销业务的重要原因之一。

在银行业净息差持续收窄、零售转型步入深水区的背景下，财富管理业务已成为银行非利息收入的重要增长点，当前业务开展仍以代销模式为主，产品涵盖理财等多个品类。

苏商银行特约研究员薛洪言对记者表示，相比大型银行，中小银行发力财富管理的优势在于深耕本地市场，能更精准地把握区域客户需求，但也存在专业能力不足，投研、风控和人才储备普遍欠缺，品牌影响力较弱等问题。

薛洪言进一步表示，长期来看，中小银行避免同质化竞争的关键在于走差异化路径，应深耕本地市场，聚焦县域居民、小微企业主等特定客群，提供定制化资产配置方案，而非追求产品大而全；强化生态协同，依托地方产业特色，将财富管理嵌入企业经营与居民生活场景，形成“信贷+财富管理+增值服务”的综合解决方案；加强专业能力建设，通过内部培养与外部引进构建人才体系，借助金融科技实现客户精准画像与智能匹配。

杨海平建议，中小银行构建财富管理核心竞争力，需重点从三方面发力：一是基于本地客户需求，通过外部合作丰富产品货架；二是结合自身实际，优化数字化服务渠道；三是将财富管理与本地特色权益、非金融服务相结合，开展综合服务与交叉营销。

编辑：刘润榕