（来源：亳州新闻网）

转自：亳州新闻网

2026年初，两起触目惊心的金融诈骗案敲响警钟：浙江慈溪黄女士被“投资大神”诱导，将10万元黄金藏进泰迪熊寄往陌生地址，幸亏警方1小时紧急拦截才保住血汗钱 ；安徽阜阳余某因轻信“无抵押快速贷款”，4小时内被骗子以“账户解冻”为由骗取98万元。与此同时，国家金融监督管理总局印发的《金融机构产品适当性管理办法》将于2月1日正式施行 ，一边是诈骗手段迭代升级，一边是监管保护持续加码，这场“攻防战”中，普通人该如何守护自己的财产安全权？

一、时事聚焦：诈骗套路翻新，财产安全面临新挑战

近期曝光的诈骗案件，刷新了人们对金融风险的认知。浙江的“泰迪藏金”骗局中，骗子摒弃传统直接转账模式，转而利用“实物黄金投资+奇葩保管”的组合套路，让受害者产生“实物在手更安全”的错觉，通过毛绒玩具、电饭煲、豆瓣酱等日常物品藏匿黄金，以“合规流程”为幌子诱导邮寄，隐蔽性极强 。而阜阳的虚假网贷诈骗，则延续了“低门槛、高诱惑”的传统套路，以“免征信、快速放款”为诱饵，再用“账户冻结”“涉嫌骗贷”等话术恐吓，逼迫受害者连续转账，4小时便卷走近百万。

警方分析，此类新型诈骗精准拿捏了消费者两大心理：一是对“高收益投资”的贪婪，二是对“正规流程”的盲从。骗子往往通过社交平台构建虚假“理财群”，用盈利截图、学员见证洗脑，再以“内幕消息”“独家渠道”诱导脱离正规金融机构，最终实现财产侵占。更值得警惕的是，这些骗局都避开了传统资金划转的风控监测，通过实物转移或虚假APP操作，让财产损失更难挽回。

二、新规护航：《产品适当性管理办法》为财产安全“划红线”

面对日益复杂的金融环境，监管层的保护措施也在同步升级。即将于2月1日施行的《金融机构产品适当性管理办法》，明确了“将适当的产品卖给适合的客户”的核心原则，为金融消费者筑起制度防线。

办法中诸多条款与普通人的财产安全直接相关：金融机构销售保险、理财等产品时，必须对消费者进行风险承受能力评估，严禁向风险承受能力不足的客户推荐高风险产品；针对65周岁以上老年人，金融机构需履行特别注意义务，包括制定专门销售流程、强化风险提示、给予更多考虑时间等 ；对于保险产品，要求进行分类分级管理，销售投资连结型保险等产品时，必须同步开展产品风险评级与投保人风险承受能力评估，从源头杜绝销售误导。

监管总局明确表示，办法的出台是将金融消费者权益保护关口前移，通过压实金融机构主体责任，减少超出消费者能力的风险损失。这意味着，今后购买金融产品时，若机构未履行风险评估、提示义务，导致财产损失，消费者可依法维权。

三、保险赋能：构建财产安全的“最后一道屏障”

如果说监管新规是“事前预防”，那么保险产品就是“事后兜底”，两者共同构成财产安全的双重保障。针对当前复杂的风险场景，保险公司不断优化产品与服务，为财产安全权提供实质性支撑。

针对金融诈骗风险：部分保险公司已推出包含电信诈骗、网络诈骗保障的意外险附加险。

针对家庭财产风险：家庭财产综合保险可覆盖火灾、水灾、盗窃等多种意外导致的财产损失。

针对经营财产风险：企业财产保险、公众责任险等产品，能为中小微企业抵御生产经营中的突发风险。

值得注意的是，根据《产品适当性管理办法》要求，保险公司销售这些产品时，会严格评估消费者的实际需求与支付能力，避免过度投保或保障不足，让保险真正成为“量身定制”的安全保障。

四、安全指南：三招守护财产安全权

1. 拒绝“场外交易”：无论投资还是借贷，均通过银行、保险公司、持牌理财公司等正规金融机构办理，切勿轻信社交平台的“投资大神”“贷款中介”，凡是要求脱离正规平台进行资金转移或实物邮寄的，一律视为诈骗。

2. 善用监管红利：购买金融产品时，主动要求金融机构进行风险评估，仔细阅读产品说明书与风险提示书，对于不符合自身风险承受能力的产品坚决拒绝；若遭遇销售误导、强制推销，可向监管部门投诉维权。

3. 配置合理保障：根据自身情况配置保险产品，家庭可投保家财险+意外险附加诈骗保障，企业可组合投保企财险+责任险，用小额保费撬动大额风险保障，构建“事前防范+事后补偿”的全链条防护。

财产安全是金融消费的底线，也是幸福生活的基石。2026年，在监管新规的护航与保险保障的支撑下，只要我们保持理性、坚守底线，认清“高收益背后必有高风险”的常识，就能让诈骗分子无机可乘，让每一份财富都得到稳妥守护。

（责任编辑：赵菲菲）